PME: Como fazer para ter uma reserva de emergência?

Guardar um valor mensal pode contribuir com a saúde financeira do seu negócio

Para manter a empresa em pleno funcionamento, o empreendedor precisa garantir que a gestão financeira seja bem executada e planejada até mesmo em tempo de crises. Não importa o tamanho do seu negócio, em momentos de urgências e imprevistos, o ideal é que a empresa faça o uso da reserva de emergência. 

Seja qual for o mercado de atuação do seu empreendimento, é necessário iniciar uma reserva de emergência. Será necessário um planejamento estratégico e muita organização para conseguir acumular o valor desejado.

Para saber a quantia precisa de quanto o seu negócio deve ter para sobreviver a momentos difíceis, você precisará avaliar as suas despesas fixas e variáveis, além dos seus gastos anuais.  O ideal é ter entre 6 a 12 vezes o valor de seus custos mensais, mas isso pode variar de acordo com a sua realidade.

Passo a passo para montar a sua reserva de emergência:

Está com dificuldade para iniciar a sua reserva de emergência? Confira esse passo a passo e coloque-o em prática.

• Levante os gastos mensais da sua empresa: ao identificar todas as suas despesas, você terá uma visão mais clara sobre as finanças do seu negócio e poderá estipular um valor para guardar por mês;
  

• Faça o corte de despesas desnecessárias: com o levantamento e identificação dos gastos, você terá um melhor controle financeiro. Dessa forma, você pode realizar o corte de despesas supérfluas e que não afetam a produção do seu negócio;
  

• Estabeleça metas financeiras: quando você tem conhecimento sobre a real situação financeira da sua empresa, você consegue estabelecer metas possíveis e pode criar a reserva de emergência com maior precisão.

Para te ajudar nessa tarefa, você também pode contar com a nossa ajuda. Somos especializados em gestão financeira para pequenas e médias empresas, com grande experiência em diversos tipos de mercado. Contamos com uma equipe multidisciplinar altamente qualificada, focada em resolver as necessidades dos nossos clientes no dia a dia.

Realizamos as rotinas financeiras, controle de recursos e elaboramos relatórios de impacto baseados em dados qualificados sobre o negócio.

Fluxo de caixa: ferramenta essencial para uma boa gestão financeira

A organização das finanças é fundamental para ter crescimento nos negócios

O controle financeiro é primordial para quem quer obter sucesso no mercado. Para uma empresa funcionar e estar em constante crescimento, o empreendedor precisa avaliar e analisar as finanças frequentemente. Para ajudar com essa questão, o gestor pode contar com uma ótima ferramenta: o fluxo de caixa.
No artigo de hoje, vamos falar um pouco mais sobre o instrumento e seus benefícios.

O que é o fluxo de caixa?

O fluxo de caixa é um instrumento que permite controlar e projetar entradas e saídas de recursos financeiros, em um determinado período de tempo. Ele tem como objetivo principal auxiliar e facilitar a gestão financeira, pois possibilita a organização para que se tenha sempre capital de giro acessível para os custos da operação da empresa e também para investimentos em melhorias. Na ferramenta, é preciso registrar os recebimentos e os pagamentos, além dos previstos para o futuro em um período de três meses no mínimo.

Quais são os seus benefícios?

Com o fluxo de caixa, o gestor consegue ter uma visão mais clara das finanças do negócio, no momento presente e no futuro. Com base nos dados obtidos, é possível realizar tomadas de decisões com mais assertividade.

É possível adotar medidas que podem impactar diretamente no resultado dos seus negócios: redução de despesas, planejamento de investimentos, negociação com financiadores, entre tantas outras.

Ele pode contribuir com o crescimento da empresa?

A resposta é SIM! Utilize o fluxo de caixa a seu favor. Uma análise crítica e minuciosa pode ajudar a traçar estratégias e estipular metas que contribuem com o desenvolvimento do seu negócio

Quer ver o seu negócio crescendo e prosperando cada vez mais?

Na Ampulheta, organizamos o setor financeiro, analisamos o fluxo de caixa da empresa tendo em vista a manutenção positiva dele e criamos estratégias que auxiliam a enxergar melhor os recursos disponíveis na empresa. Acreditamos que nossos serviços de rotinas financeiras diárias, aliado aos conhecimentos sobre o negócio, impulsionam o futuro da empresa.

Conceitos fundamentais para realizar uma boa gestão financeira

Ter uma gestão financeira eficiente é fundamental, independente do porte da sua empresa, afinal, é ela que fornece suprimento para todas as outras áreas do negócio. Ela passa por um acompanhamento criterioso do fluxo de caixa, de contas bancárias e aplicações, além da administração de contas a pagar e receber, entre outras atividades.

Se você não se sente seguro executando essas tarefas, ou prefere dedicar o seu tempo e suas habilidades ao crescimento da atividade principal do seu negócio, conte com uma empresa que realize isso por você com mais propriedade e independência. Aqui na Ampulheta nós oferecemos serviços de Terceirização do setor financeiro (BPO); Terceirização estratégica e Consultoria financeira.

É normal que alguns termos e operações da administração financeira ainda não sejam bem compreendidos ou aplicados por novos empreendedores. No entanto, entendemos que existem três conceitos que devem ser de conhecimento obrigatório para o sucesso de qualquer negócio. São eles: fluxo de caixa, conciliação bancária e demonstrativo de resultados. Confira:

Fluxo de caixa
Começando pelo mais básico de todos, o fluxo de caixa mensura os valores pagos e os valores recebidos pelo seu negócio em determinado período. Ou seja, ele estima o movimento de entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa.

O fluxo de caixa tem um papel muito importante na saúde financeira do negócio, por isso, muita cautela é necessária no controle das entradas e saídas de suas finanças. O ideal é realizar uma atualização periódica do fluxo de caixa a fim de evitar dados desatualizados que podem pôr em risco o seu negócio.

Controlar o fluxo de caixa traz diversas vantagens para o empreendedor ajudando-o a avaliar se o recebimento por vendas será suficiente para cobrir gastos assumidos e previstos, por exemplo. Também permite a antecipação de decisões quanto à possíveis desfalques; verificar a possibilidade/necessidade de realizar promoções e liquidações e até se há necessidade de buscar dinheiro extra.

Conciliação bancária
Lançar movimentações diariamente; verificar o saldo no extrato bancário; conferir detalhes dos lançamentos e corrigir as diferenças - se elas existirem. Esses são os passos de uma conciliação bancária.

Com o objetivo de verificar se o controle interno está alinhado com as movimentações ou se há inconsistência de dados, a conciliação bancária é a simples conferência das contas bancárias com o controle financeiro interno.

Ainda que seja uma atividade de extrema importância para negócios de qualquer atividade e porte, muitos empreendedores subestimam ou até negligenciam essa prática. Sem uma ideia realista sobre as finanças da empresa, a tomada de várias decisões importantes fica comprometida, tais como financiamentos bancários, negociação de pagamentos parcelados, identificação de possibilidades de conceder descontos a clientes e mesmo solicitar empréstimos para investimentos, entre outras.

Além disso, uma boa gestão também depende de uma conciliação bancária precisa. Quem não tem o hábito de conciliar, acaba por perder várias outras rotinas igualmente importantes para a empresa, deixando esta vulnerável a distorções de resultados e fraudes internas, por exemplo. E nada disso é um bom sinal para a saúde do seu negócio.

Demonstrativo de resultados
O DRE, como é chamado, significa Demonstrativo de Resultados do Exercício. Ele é, em curtas palavras, o diagnóstico da saúde financeira do negócio e vai indicar se a sua empresa teve lucro ou prejuízo ao final de um período.

O DRE consiste em um relatório contábil que aponta o panorama geral da situação financeira em sua empresa. A partir da leitura de dados como volume de vendas, custo de produtos vendidos e despesas fixas e variáveis, ele indica o resultado líquido da empresa. É por meio deste relatório que é possível identificar custos a serem diminuídos, o nível de endividamento da sua empresa - se for o caso - e os pontos que precisam de investimento para manter o seu negócio crescendo.

Em suma, o resultado final do DRE serve como base para calcular a lucratividade do negócio. Esta informação é muito importante, pois pode ser utilizada na busca de financiamento em bancos ou outras instituições financeiras.

Atenção: o DRE é um relatório obrigatório para algumas empresas, como as Sociedades Anônimas (SAs) e as Limitadas (LTDAs).

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