BPO financeiro faz sentido para a minha empresa?

A gestão financeira do negócio é uma tarefa que requer tempo, atenção e expertise dos profissionais envolvidos. Conforme a empresa cresce, o setor financeiro tende a ficar mais complexo e exige cada vez mais recursos da organização. Outra necessidade é a capacidade de interpretar dados financeiros e aplicá-los no planejamento estratégico. Nestes casos, a contratação de um BPO financeiro pode ser a solução para impulsionar o seu negócio! Mas como saber se ele realmente faz sentido para a minha empresa? Continue lendo a seguir para tirar as suas dúvidas!

O que é BPO financeiro e como ele funciona?

BPO é a sigla, em inglês, para “Business Process Outsourcing” que significa a terceirização da gestão de um determinado processo ou setor de um negócio. É uma forma de subcontratação de partes operacionais de negócios, geralmente funções não relacionadas à sua atividade principal. 

Isso quer dizer que, com o BPO financeiro, uma outra empresa passa a ser responsável pela gestão das atividades e processos financeiros da empresa contratante. Em geral, o serviço engloba a realização de rotinas financeiras e relatórios de desempenho regulares, que produzem insights valiosos para o planejamento estratégico e a tomada de decisões.

Entre as principais tarefas realizadas pelo BPO financeiro estão, resumidamente:

-Controle de contas a pagar e a receber

-Gestão do fluxo de caixa

-Conciliação bancária

-Diagnóstico financeiro

-Relatórios de desempenho

Terceirização por meio do BPO financeiro, o que é?

O BPO financeiro é uma modalidade de terceirização financeira que oferece tanto a realização das tarefas operacionais do setor – como controle de fluxo de caixa, pagamentos de contas, cobranças, conciliação bancária, etc –, quanto insights qualificados para o alinhamento destas atividades com o plano estratégico do negócio.

Frequentemente, o BPO financeiro chega de forma revolucionária em uma empresa, pois para colocá-lo em prática, após o diagnóstico, pode ser necessário reestruturar e digitalizar o setor financeiro. Isso é feito por meio de softwares específicos em nuvem, para que seja possível o trabalho remoto da empresa responsável pelo BPO. Com o uso dessas tecnologias, é possível otimizar o trabalho das equipes de colaboradores internos e aumentar a produtividade da empresa. Além disso, o backup automático dos registros na nuvem assegura a veracidade das informações, evitando que elas sejam perdidas ou corrompidas.

A contratação de um BPO financeiro faz sentido para a minha empresa?

À rigor, o BPO financeiro faz sentido para quase todas as empresas, pois é uma solução versátil e capaz de se adaptar a qualquer formato de negócio, independente do seu tamanho. 

Contudo, é possível afirmar que quem mais se beneficia do BPO financeiro são as pequenas e médias empresas, pois estas possuem demandas específicas atendidas de forma ideal pelo serviço. 

É normal que enquanto ainda estejam em crescimento, as pequenas e médias empresas se vejam em uma situação na qual ainda não conseguem contratar profissionais especializados na área de finanças, ou então dispõem de apenas uma pessoa com várias funções acumuladas – que pode ser algum dos sócios sem real afinidade com os números. Para estes casos, o BPO financeiro pode ser a solução perfeita, pois com ele a empresa passa a ter uma equipe externa especializada na gestão de finanças e capacitada para orientar os rumos financeiros do negócio. Assim, sobra mais tempo para os empreendedores se dedicarem à atividade principal da empresa!

Por meio do serviço de terceirização e BPO financeiro, a Ampulheta já ajudou diversos clientes a crescerem e prosperarem justamente quando eles mais precisavam de um impulso! Se a sua empresa se encontra nesta mesma situação, entre logo em contato conosco e conheça nossos serviços! 

Aceleração digital e os desafios dos negócios

A digitalização nas empresas ganhou força em razão da crise, mas também da necessidade de proporcionar no on-line a mesma qualidade de atendimento experienciada pelo cliente de forma presencial. Com isso, impulsionadas pelas mudanças impostas pela pandemia e pela necessidade de resposta aos novos hábitos dos consumidores, grande parte das empresas foram obrigadas a priorizar temas que não estavam em suas pautas principais, como o trabalho remoto e canais digitais, fazendo implementações de projetos “a toque de caixa”.

Um ano depois do início dessa aceleração digital, tudo indica que a mudança vivenciada em 2020 é uma realidade perene e não de contingência. O “digital first” foi uma das principais consequências da pandemia e, talvez, um dos grandes desafios dessa nova realidade.  

O que é Digital First?

A transformação digital trouxe, além de diversas inovações tecnológicas, um senso de urgência e agilidade necessários para manter as empresas de forma competitiva no mercado. Assim, o digital first é a cultura de basear-se nas oportunidades do universo digital para se reinventar — um conceito muito coerente com o presente. 

Principais desafios da aceleração digital

A transformação digital nada mais é do que o processo de incluir nas estratégias das empresas tecnologias digitais para solucionar problemas tradicionais, tanto interna quanto externamente, e normalmente é algo planejado. Já a aceleração digital fala muito sobre como as empresas se adaptam a uma realidade em que quase todos os processos são permeados pelo digital. É o nosso “novo normal” no cenário pandêmico.

Mas como isso se traduz no seu negócio? Entre limitação de orçamento, falta de conhecimento técnico da equipe e burocracia interna, conheça abaixo alguns dos maiores desafios encarados pelos empreendedores na aceleração digital:

Perceber mudança iminente

A transformação digital já existia há muito tempo no meio corporativo. A sua implantação é que vinha acontecendo de forma lenta. Assim, a pandemia nos mostrou que a mudança que achávamos ser rápida, não era rápida o suficiente.

Diferente das empresas chamadas “early adopter”, ou seja, aquelas que já vinham modelando seus negócios de acordo com o que estaria por vir de novo no mercado, a esmagadora maioria dos negócios sabia que precisava trazer a transformação digital para dentro dos seus processos, mas não tiveram a pró atividade de buscar essas soluções a tempo e foram abruptamente impactados pela pandemia.

Abrir mão do controle

A cultura do comando e controle, apesar de ser comum em muitas empresas, atrapalha o desenvolvimento rápido dos negócios. O cerne da mudança está na capacidade dos setores/times inovarem, e o padrão de chefe que manda e time que executa não cabe nessa realidade.

As empresas que perceberam com antecedência que ter talentos no seu time preparados para implantar e manter de forma eficiente a inovação é fundamental para a expansão do negócio, foram as que tiveram grande triunfo em meio à crise e chegaram até a dobrar suas receitas. 

Experimentar e falhar sem medo

O tradicional planejamento anual engessado não traz os resultados esperados e os erros são intoleráveis. Na transformação digital, a experimentação é uma de suas bases. Os MVPs (Minimum Viable Product ou produto mínimo viável) estão aí para testar hipóteses em prazos mais curtos, permitindo mudanças e melhorias em um projeto em tempo hábil, já que ocorrem no processo de sua implementação.  

Já os erros são necessários para estimular a busca por resoluções criativas e o aprendizado da equipe e devem ser expostos e trabalhados de maneira saudável dentro da empresa.

Transformação digital x BPO Financeiro

Os produtos da transformação digital, como computação em nuvem, softwares de análise de negócios e de automação de processos, vem otimizando o serviço de BPO financeiro, permitindo fluxos de trabalho cada vez mais completos. Sendo assim, quando uma empresa decide contar com o serviço de BPO financeiro, ela desfruta de uma maior performance e assertividade nas atividades desempenhadas — fato que pode se tornar um diferencial competitivo.

Na transformação digital, a velocidade é super importante. É ela que permite você ter agilidade em responder ao mercado, prever necessidade dos clientes, melhorar seu posicionamento no mercado ou estar pronto para analisar propostas de investimento sem prejudicar o andamento do seu negócio. Abandonar o passado pode ser, para muitos, desconfortável, mas saber utilizar as novas tecnologias a favor do negócio é uma das estratégias mais inteligentes para garantir a sobrevivência da empresa.

Se você não sabe por onde começar, comece pelo básico.Deixe a Ampulheta auxiliar você! Entre em contato com a nossa equipe hoje mesmo e saiba como nossos serviços podem te ajudar a conquistar cada vez mais espaço no mercado.

Como fazer análise de concorrência?

Conhecer e analisar a concorrência são ações fundamentais no mundo dos negócios, pois muito dificilmente uma empresa será a única em seu segmento de mercado. Preço, qualidade e formas inovadoras de disponibilizar um produto ou serviço são características que atraem a preferência do público em cenários competitivos. 

Se a sua empresa ainda não monitora a concorrência, com certeza o seu cliente já fez isso, pois é por meio da comparação que ele estabelece o seu referencial e toma suas decisões de compra. O consumidor já está acostumado a observar o mercado para descobrir quais são as outras opções disponíveis para resolver o mesmo problema. Logo, do ponto de vista dele, a concorrência é importantíssima, pois consegue trazer novos produtos, inovações e preços mais justos. 

Já do ponto de vista do empreendedor, a concorrência pode ser encarada tanto como um problema, quanto como uma oportunidade. Esta primeira visão, felizmente, já é ultrapassada, e hoje a concorrência já é encarada como algo benéfico para o mercado. Por isso, a visão negativa da concorrência tende a causar mais transtornos do que resultados, enquanto o mindset adequado deveria ser “como a concorrência pode ajudar o meu negócio a crescer? “

O mundo atual caminha para um modelo de mercado mais colaborativo, no qual as empresas ainda competem entre si, porém, o foco não está em uma ser melhor do que a outra, mas sim em cada uma trazer a melhor entrega para os seus respectivos públicos. Virar essa chave é fundamental para que você se concentre no que realmente importa, que são os problemas e nas necessidades reais dos seus clientes.

Seguindo estes princípios, confira como fazer a análise de concorrência nos tópicos a seguir

1. Conheça tudo sobre a sua própria empresa

Primeiro, o empreendedor deve conhecer muito bem as características da sua própria empresa referentes ao produto ou serviço que ela comercializa, qual o seu porte, sua localização e capacidade de atendimento, qual é o seu público específico – com recordes de gênero, idade, etc., entre outros quesitos. Só com essas informações em mãos ele deve partir para a pesquisa sobre outras empresas concorrentes. Quanto mais conhecimento sobre o próprio negócio, melhores serão os parâmetros de comparação com as outras empresas. 

2. Mapeamento: quem são meus concorrentes?

Para saber quem são seus concorrentes, é necessário fazer um levantamento sobre outras empresas do mesmo segmento que atuam no mesmo mercado e apelam ao mesmo público específico. Você então deve definir quais são os seus concorrentes diretos e indiretos.

Os concorrentes diretos são aqueles que atuam no mesmo mercado, no mesmo segmento e oferecem os mesmos produtos e/ou serviços que a sua empresa para o mesmo perfil de consumidor. Por exemplo, se o seu segmento é de roupas esportivas, quais são as outras lojas que oferecem os mesmos produtos, das mesmas marcas ou marcas concorrentes, dentro da sua região de atuação (ou mesmo online), e que apelam para o mesmo perfil consumidor?

Já os concorrentes indiretos são os que oferecem produtos semelhantes ou substitutos aos seus, no mesmo mercado, no mesmo segmento e para os mesmos clientes que a sua empresa atende. Uma pizzaria de bairro pode ter como um concorrente não apenas outras pizzarias na cidade, mas também uma hamburgueria localizada na mesma rua, por exemplo. Apesar das duas oferecerem produtos diferentes, elas estariam competindo para resolver o mesmo “problema” do cliente de “qual programa escolher para uma sexta à noite” ou simplesmente “o que comer?”.

Também vale explorar as diferenças entre concorrentes amplos e específicos. Ainda seguindo o exemplo da pizzaria, um concorrente amplo poderia ser um supermercado que vende pizzas congeladas, e um específico outra pizzaria que faça a pizza com a mesma técnica e dos mesmos sabores, como a “pizza napolitana”, ou “pizza assada na pedra”. 

3. Pesquise sobre a performance da concorrência

Para estabelecer critérios mais assertivos, você deve ir atrás de dados concretos sobre o mercado e sobre as empresas concorrentes. É muito importante trabalhar com números e estimativas reais sobre o segmento no qual a sua empresa está inserida. Você deve responder qual é a movimentação anual do seu segmento, quanto foi faturado, quanto foi vendido? Qual foi o faturamento anual do seu concorrente? Quanto ele vendeu? Quais são os produtos que ele mais vendeu? Para qual perfil de cliente? Qual é a capacidade de atendimento dele? 

Você deve analisar quais são os pontos fortes e os pontos fracos da concorrência em diferentes aspectos do negócio, utilizando dados quantitativos e qualitativos.

Para conseguir estas informações é necessário conhecer os lugares onde elas podem estar disponíveis, e também usar algumas ferramentas de tecnologia. 

A participação da sua empresa em feiras, sindicatos, associações do segmento da qual ela faz parte pode ser bastante útil para conseguir informações sobre a concorrência. A leitura de artigos em jornais, revistas ou blogs especializados são outra fonte rica. Além disso, o relacionamento com fornecedores pode ser muito importante para obter os dados que você deseja sobre a concorrência. 

Também existem ferramentas de análise de concorrência mais voltadas à presença online, como o SEMRUSH. Como ele é possível analisar sites, e-commerce ou redes sociais das empresas concorrentes por meio do monitoramento de acessos, ou então monitorar as campanhas de marketing digital da concorrência. Por se tratar de um serviço pago, é recomendado avaliar o custo do investimento. 

4. Saiba a opinião do cliente

Com certeza, a sua melhor fonte de informação sobre a sua concorrência são os seus clientes em comum, por isso, faça com que eles virem seus aliados. A maneira mais simples de entender como o cliente pensa em relação à sua empresa e às demais é perguntando. Promova pesquisas de opinião com seus clientes para descobrir mais sobre o que eles pensam. 

O segredo para encarar a competição é sempre saber o que o cliente deseja e estar preparado para isso. Aqui também é preciso entender e aprimorar quais são os seus diferenciais que mais atraem os clientes, como por exemplo qualidade do produto, sazonalidade, rapidez na entrega, atendimento, variedade de produtos, e o que mais se destacar dos demais. 

5. Análise de estratégias

São diversos os aspectos que podem ser comparados com a concorrência, mas há um grande espaço para as estratégias. Entre os concorrentes, você  deve conhecer  quais são os seus objetivos estratégicos, metas, situação das estratégias atuais, forma de competir no mercado, como o concorrente reage aos seus movimentos e de outras empresas, se eles estão satisfeitos com o lugar que ocupam atualmente no mercado, e o que mais acrescentar para a sua pesquisa.

Ao elaborar uma visão realista destes pontos, você poderá investigar qual é a capacidade que eles teriam para iniciar ou reagir a algum movimento estratégico seu. A sua análise deve abordar as principais áreas do negócio, como capacidade financeira, estrutura de custos, potencial produtivo, canais de distribuição, marketing de vendas, operações, pesquisa e desenvolvimento, estrutura administrativa, portfólio, entre outros. 

Por fim, a análise da concorrência é uma tarefa que agrega muito valor para o planejamento estratégico da sua empresa. Ao saber quais são as expectativas do mercado, quais são os principais movimentos da concorrência e o que o cliente mais deseja, você tem muito mais segurança para tomar as decisões necessárias para o seu negócio crescer!

Como vimos anteriormente, o primeiro passo para analisar a concorrência é conhecer muito bem a sua própria empresa! Para este objetivo, é necessário ter todos os setores alinhados, especialmente as finanças. A Ampulheta é uma empresa que oferece serviços de terceirização financeira para pequenas e médias empresas, desde 2015. Com o nosso expertise, já ajudamos diversos negócios a aumentar o seu potencial com a segurança de manter as contas em dia! Com menos imprevistos, você pode ter mais tempo para focar em outras áreas do negócio e acompanhar os movimentos da concorrência com mais atenção! Entre em contato conosco para conhecer a nossa proposta!

Gestão financeira do meu negócio: quando devo me preocupar?

Com a crise, diversas empresas tiveram um impacto negativo nas finanças, ou então infelizmente tiveram que fechar as portas. Contudo, não são somente as crises que indicam que algo pode não ir bem no negócio. Existem outros sinais muito mais comuns no dia a dia que podem estar prejudicando os resultados financeiros da sua empresa. Confira a seguir alguns sinais que demonstram quando se preocupar que o negócio vai mal, e o que fazer para reverter a situação a tempo: 

Aumento das reclamações dos clientes

Se você percebeu que houve um aumento das reclamações dos clientes, ou se elas são sempre as mesmas, está na hora de prestar atenção na mensagem. Reclamações sempre irão existir em qualquer negócio e elas podem servir como um ótimo feedback para melhorar o seu produto ou serviço. 

Por isso, um aumento significativo da insatisfação do seu cliente significa que você deve parar e analisar a questão mais a fundo. Procure rever os seus processos, o seu atendimento e a qualidade dos seus produtos e serviços para que o descontentamento do seu público não continue a aumentar e coloque a imagem da sua empresa em risco. 

O afastamento dos clientes pode resultar na diminuição do volume de vendas e, em sequência, sérios prejuízos financeiros. Todo o negócio depende do cliente para existir, e a sua empresa deve trabalhar sempre para melhor atendê-lo. 

Alta rotatividade de funcionários

Por vezes, existem situações em que o negócio não vai bem e o empreendedor pode achar que a culpa de tudo é dos funcionários, causando uma sequência de demissões e admissões que duram pouco tempo e prejudicam o bom funcionamento da empresa. Cada colaborador que entra demanda mais tempo de treinamento e pode ter um desempenho menor do que o esperado nos primeiros dias, assim como cada um que sai pode ser uma pessoa importante para um setor chave, que levará tempo para recuperar totalmente o seu fluxo normal de trabalho. Enfim, muitas mudanças de pessoal em um curto espaço de tempo tem um custo alto e podem resultar em prejuízos financeiros para a empresa devido à sua atividade instável. 

Uma empresa que tem alta rotatividade de funcionários demonstra ser ineficiente em reter os trabalhadores e fazer com que eles se sintam parte do negócio. A falta de motivação é um sinal preocupante, pois a empresa depende de pessoas para crescer e prosperar. 

Para sair de situações assim, o empreendedor deve procurar entender quais são os motivos internos que causam tanta rotatividade de funcionários e trabalhar para mudá-los. Outra medida a ser tomada é preventiva: o empreendedor deve aprender como gerir melhor os recursos humanos antes mesmo de contratar. Ele deve dedicar um tempo para estudar como selecionar melhor os funcionários, como oferecer um plano de carreira atrativo e compatível com a realidade da empresa, saber que tipo de motivação ele quer que seus funcionários tenham para trabalhar na empresa, entre outros fatores. 

Baixa produtividade

A lentidão na produtividade da empresa envolve retrabalho e sobrecarga de funções. Isso faz com que os funcionários não consigam render tanto quanto eles são capazes, resultando em atrasos na entrega de projetos e contratos já programados pela empresa. Este é um forte indicativo de que o negócio não vai bem e algo deve ser feito logo, pois baixa produtividade significa menos vendas e, logo, menos sucesso financeiro. 

Existem várias situações que podem afetar a produtividade da empresa, e elas devem ser encaradas o quanto antes para que não virem algo que faz parte do seu modo de funcionamento para sempre. Problemas internos devem ser identificados e analisados com atenção para buscar a melhor solução. Veja quais maneiras poderiam melhorar o fluxo e as condições de trabalho, a logística, se existem soluções tecnológicas ou informatizadas para atualizar o negócio. Este é o momento em que o empreendedor deve ter liderança e visão de negócios para buscar alternativas para colocar tudo de volta nos eixos. 

A empresa não tem lucro

Sem lucro, a empresa simplesmente não tem razão de existir, e é provável que venha a fechar as portas caso o problema não seja resolvido. Existem empresas onde as pessoas trabalham muito, ganham muito dinheiro, têm muitos clientes, mas mesmo assim não há lucro, ou o dono vê um lucro abaixo do esperado. Mas por que isso acontece? 

A resposta está no planejamento financeiro. Existem muitas coisas por trás do lucro, e uma das mais importantes é a precificação do produto ou serviço. A formação do preço deve levar em conta todos os custos de produção, insumos, salários, contas a pagar, fornecedores, transporte, impostos, margem de lucro, em suma, todo o trabalho envolvido para que o produto chegue nas mãos do consumidor. O lucro advém do equilíbrio entre todos os custos do produto, da estratégia de vendas e do preço praticado no mercado. O empreendedor deve saber realizar cálculos de estimativa de custos, demanda e vendas para ter uma noção melhor de como gerir as finanças para obter lucro. 

Não existem estratégias, planos e metas

Algumas pessoas, por falta de experiência, abrem o negócio e simplesmente “deixam a vida levar”. Essa atitude é problemática e pode ter um impacto negativo muito grave nas finanças do seu negócio. 

Para sobreviver, uma empresa precisa ter metas e objetivos a serem alcançados para que haja motivação no trabalho. É necessário quantificar e especificar qual é o desejo do dono para a sua empresa, colocar números, datas, quantidades, etc. Por exemplo, a empresa pode ter uma meta “X” de vendas no mês e montar uma estratégia para chegar neste resultado. Se este mês em específico for um mês de festas e feriados, ou se for um momento de baixa de vendas, as estratégias serão diferentes, e para isso deve ser feito um plano ajustado à situação. 

E não se esqueça que se você não tiver um plano de metas bem definido, com certeza a concorrência terá vários. 

Desorganização financeira

De acordo com pesquisas, a maior parte das empresas que fecham tem como causa a falta de controle e organização financeira. Nem sempre há falta de clientes ou mesmo de dinheiro, mas sim o desconhecimento de como gerir as finanças da maneira correta. 

Algumas empresas não têm noção de coisas básicas como quanto dinheiro entra todo mês? Quanto dinheiro sai? Qual é o fluxo de caixa ideal? Qual é o custo de produção de cada produto ou serviço? Qual é a quantidade de estoque necessária? Quando pagar as contas em dia? Qual é o volume da dívida da empresa? Entre outras questões que podem ser negligenciadas pela administração financeira da empresa.

Toda a desorganização faz com que o negócio fique doente, e seu futuro seja incerto. O setor financeiro frágil é um indicador de que a empresa pode estar com os dias contados. O empreendedor precisa tomar as rédeas do setor financeiro e controlar os gastos o mais rápido possível!

A solução para finanças descontroladas pode ser contar com a ajuda profissional na gestão financeira da sua empresa! 

A Ampulheta oferece serviços de terceirização financeira para pequenas e médias empresas. Nossos serviços permitem maior controle e previsibilidade da situação financeira do seu negócio, o que pode ser essencial para o seu crescimento e desenvolvimento. Além disso, sobra mais tempo para você focar no que sabe fazer de melhor pela sua empresa!

Converse conosco para saber mais sobre nossos serviços, ficaremos felizes com o seu contato!

Como saber se meu negócio é lucrativo?

Depois de todo o esforço para começar uma empresa, muitas vezes do zero, o empreendedor precisa saber se o negócio é lucrativo o suficiente para se manter em pé e, por que não, para consolidar a sua satisfação pessoal. Todo o empreendedor busca o lucro, mas como saber se o negócio é lucrativo?

Primeiro, precisamos entender a diferença entre os conceitos de “Lucro”, “Lucratividade” e “Rentabilidade”. Embora possam se parecer e tenham ligações entre si, eles consistem em indicadores diferentes sobre o desempenho financeiro da empresa:

Lucro

É o valor de dinheiro que a empresa ganhou após realizar a venda e debitar todas as despesas (fornecedores, funcionários, despesas fixas, impostos, etc). Normalmente utiliza-se o termo “Lucro Líquido”. 

Lucratividade

A lucratividade é um indicador essencial para compreender a situação financeira da empresa, pois ela indica o ganho que o negócio consegue agregar sobre o trabalho que foi empregado. Ela é representada na forma de porcentagem e pode ser analisada em um período específico, como mensal, trimestral, semestral, anual ou qualquer outro. Para calcular o percentual de lucratividade, fazemos a relação entre o lucro líquido e a receita total do período desejado.

Rentabilidade

Apesar de depender dos dois conceitos anteriores, a rentabilidade é a relação entre o valor do lucro líquido e o investimento realizado para montar o negócio (maquinário, mobiliário, licenças, etc). É costume mensurar a rentabilidade dividindo o capital inicial da empresa pelo lucro líquido anual para estimar em quantos meses o negócio recuperou o dinheiro investido e quanto ele já estaria rendendo. Se um negócio demora muito para recuperar o valor investido, ele pode ser considerado não rentável. 

Também é importante entender que um negócio pode ser lucrativo sem necessariamente ser rentável, mas o ideal do empreendedor é atingir os dois objetivos.

Como posso saber se o negócio está dando lucro?

Para saber se o seu negócio é lucrativo, é necessário botar a mão na massa e fazer alguns cálculos para a estimativa da lucratividade utilizando a seguinte fórmula:

Lucratividade (em %) = (Lucro Líquido) X 100
(Receita Total)

Exemplo: Supondo que uma empresa tenha tido uma receita total de R$ 100 mil reais, e após debitar as despesas do mês tenha sobrado um lucro líquido de R$ 15 mil reais:

Lucratividade % = ( 15.000 ) X 100 = 0,15 X 100 = 15
(100.000)

Lucratividade = 15%

Da mesma forma, qual seria a lucratividade anual de uma empresa cuja receita total é R $573.000,00, com um lucro líquido de R $35.550,00?

Lucratividade = ( 35.780,00 ) X 100 = 6,24432...
( 573.000,00 )

Lucratividade = 6,24 % a.a.

Agora que você já sabe como fazer o cálculo para saber se o seu negócio é lucrativo, é hora de dar mais um passo adiante:

O controle e a organização do setor financeiro da sua empresa é a chave para o sucesso das suas metas de lucratividade. Por isso, considere contar com ajuda especializada para impulsionar o seu negócio e lucrar mais!

A Ampulheta Gestão Financeira é uma empresa focada em proporcionar serviços de terceirização do setor financeiro para pequenas e médias empresas. Somos a primeira empresa do Brasil especializada neste mercado, e contamos com uma equipe multidisciplinar pronta para apresentar soluções que melhorem os resultados do seu negócio!

Entendemos que cada cliente é único e merece um atendimento personalizado de acordo com as suas necessidades e objetivos.

Entre em contato conosco e conheça a nossa proposta.

 Você será muito bem-vindo!

Qual é o momento certo de pedir crédito para minha empresa?

Existem várias razões para buscar recursos para o seu negócio. A falta de capital de giro, a oportunidade de abrir uma filial ou o investimento em inovações e marketing para ganhar espaço no mercado são apenas alguns dos bons motivos para buscar apoio financeiro em fintechs e bancos. A verdade é que um empréstimo pode ser um grande facilitador para a empresa, mas também pode proporcionar momentos de dificuldades, caso seja obtido em uma situação inoportuna. 

Seja por pouca experiência ou falta de informação, muitos empreendedores caem na armadilha de pegar empréstimos pelas razões erradas e acabam gastando mais do que faturam, usando o empréstimo para postergar uma situação e não para alavancar o negócio e fazê-lo crescer.

Usar o empréstimo de maneira inteligente significa recorrer a ele quando você tem uma receita no futuro ou possui previsão de concretizar vendas, mas precisa de algum dinheiro agora para poder garantir que aconteça, seja para comprar estoque, reformar ou adotar uma tecnologia nova.

Mas qual é o momento certo para pedir crédito?

A decisão de tomar um empréstimo para sua empresa pode envolver muitas variáveis. Neste artigo, vamos elencar algumas delas para que você saiba por onde começar. No entanto, o primeiro e mais importante passo a dar sempre será conhecer bem o próprio negócio e entender qual diferencial competitivo a operação financeira pode proporcionar para sua empresa. Afinal, o que não gera valor, gera desperdício, e não é isso que a gente quer. Confira algumas dicas:

Analise os motivos para a solicitação do crédito

Isso pode ser decisivo para a solicitação ou não do crédito empresarial. Tenha clareza sobre como será usado o dinheiro. Ou seja, elabore um plano de ação para que tanto a sua empresa quanto a instituição financeira saibam previamente onde será investido o recurso. 

Também, delimite o uso desse dinheiro e estabeleça um controle interno para evitar que ele seja escoado para outras áreas do negócio que não estavam previstas, esgotando-se antes que a empresa obtenha o retorno do investimento.

Avalie as condições para pagar o empréstimo

Apesar de ser um salvamento em muitas ocasiões, é necessário ter em mente que o empréstimo é um produto financeiro que tem um custo para a sua empresa e que mais dia, menos dia, o fornecedor deverá ser ressarcido para que sua empresa não se torne inadimplente no mercado.

Ao solicitar um crédito, analise o rating do seu negócio, com um olhar criterioso sobre as reais condições financeiras da sua empresa e a situação do seu nicho de mercado. Assim como em qualquer outro investimento, o dinheiro do empréstimo aplicado precisa ter um retorno sobre o investimento (ROI), com o diferencial que parte desse retorno deve ser destinado à quitação do saldo devedor e dos juros do crédito.

Renegociar dívidas

É uma prática que pode fazer parte da estratégia de qualquer empreendedor, sobretudo quando o fluxo de caixa é aberto, dificultando o cumprimento de todas as responsabilidades mensais. 

Essa alternativa é válida, principalmente quando a nova dívida contraída apresenta melhores condições de contratação, com taxas de juros mais baixas ou parcelas que acompanham a variação de faturamento mensal da empresa.

Expandir o negócio

Todo empreendedor tem como objetivo fazer o próprio negócio crescer. No entanto, para que esse crescimento aconteça de forma apropriada, é necessário criar estratégias eficientes para garantir a manutenção dos bons resultados durante a jornada — o que exige capital. Esse, portanto, é um caso em que vale a pena avaliar a possibilidade de adquirir um empréstimo.

Independente do motivo, solicitar uma linha de crédito para a sua empresa pode ser uma manobra delicada que requer atenção. Se a sua despesa está sendo maior do que a receita ou se a receita da sua empresa está aumentando, mas o seu lucro continua o mesmo, isso significa que algo não está indo bem no seu negócio. Nesse tipo de situação, correr para o empréstimo para “tapar” essas falhas, pode gerar um prejuízo maior ainda.  O indicado é contratar uma consultoria especializada com habilidade para identificar onde está a falha, antes de contratar um crédito. Agora, para contratar esse tipo de serviço, sua empresa precisa de um empréstimo, aí sim entra o uso de um empréstimo de forma inteligente.

Entre em contato com a nossa equipe para saber o que a Ampulheta pode fazer pela sua empresa hoje.

Gestão financeira inteligente para empresas de tecnologia

Geralmente, as empresas de tecnologia já se destacam no mercado por representarem tudo o que há em tendências pelos quatro cantos do mundo. No entanto, a tecnologia é um setor onde os avanços acontecem em uma escala exponencial. 

Existe uma estatística de 90% de mortalidade das startups (Forbes), isso acontece quando os ciclos ocorrem lentamente, ocasionando o fim dos recursos financeiros e, consequentemente, o fracasso da ideia.

Assim, para ficar sempre à frente, essas organizações precisam se ajustar a mudanças de maneira estratégica e inteligente. Pensar em uma forma de inovar nos negócios é o primeiro passo para ser mais competitivo e transformar a sua empresa de tecnologia em referência.

Empresas de tech contam com gestão financeira que traga inovação

Sabendo da importância da inovação, muitas empresas de tecnologia realizam investimentos em serviços que ajudam na produtividade dos seus negócios. Por isso, a terceirização de serviços e setores é bem comum e indicada dentro desse tipo de negócio.

Na área financeira, a solução vem através do BPO financeiro: a terceirização de serviços ou do setor financeiro como um todo, que visa uma gestão mais eficiente, ágil e que traz ideias e modelos fora dos padrões. Com a equipe certa, tarefas como controle do fluxo de caixa, a gestão de contas, notas fiscais e estoque, gerenciamento do capital de giro e planejamento financeiro ficam descomplicadas e eficientes.

Olhe para fora e deixe que a gente resolva aqui dentro

Quando se trata de negócios, todos querem ser referência no setor, ter um crescimento sólido e garantir a satisfação dos seus clientes. Por isso, manter-se atento ao cenário de mercado é fundamental para encontrar novas oportunidades para o seu negócio e soluções para otimizar a sua gestão. 

Nesse sentido, a terceirização financeira vem para garantir que cada personagem esteja atuando dentro do seu papel de maneira integral. Isso implica dizer que tarefas burocráticas como acompanhar e controlar o fluxo de caixa, por exemplo, são deixadas na mão da terceirização, otimizando o tempo do empreendedor na busca de melhores soluções para o seu negócio e a eficiência do setor financeiro de uma só vez. 

Além das tarefas burocráticas, uma empresa completa de BPO Financeiro, como a Ampulheta, consegue oferecer uma visão crítica do fluxo financeiro, incluindo diversos tipos de relatórios que auxiliam na tomada de decisões que podem levar ao crescimento saudável do negócio.

Por acreditar que todo empreendedor pode transformar o mundo da sua maneira, a Ampulheta aposta em ideias e modelos de serviço diferenciados para ajudar a sua empresa a evoluir.  

E você, o que tem feito de inovador em termos de gestão? Não deixe a sua empresa ficar para trás. Converse com a nossa equipe e saiba como fazer o seu negócio crescer através do BPO Financeiro.

Como cobrar seus clientes da maneira certa e evitar a inadimplência?

Segundo dados do Banco Central, publicados na revista Valor Econômico, existem cerca de 63 milhões de pessoas em situação de inadimplência no país. Mas o que isso significa para o seu negócio? 

Independente do ramo de atividade ou do tamanho da sua empresa, se você vende a prazo, o risco que você corre de sofrer com a inadimplência é alto. Isso se já não estiver passando por esse tipo de situação.  

O problema da inadimplência e o que você pode fazer a respeito 

Em primeiro lugar, é preciso encarar o problema com a seriedade que ele merece: a cobrança de clientes é uma questão de saúde financeira. Cada recebimento em aberto pode gerar um grande impacto sobre o fluxo de caixa.

Em segundo lugar, não esqueça que é um direito seu receber pelo produto vendido/serviço prestado. Não existe nenhuma lei que impeça as empresas de entrar em contato com o devedor para cobrar seu valor em atraso. 

A grande questão está no jeito de se fazer a cobrança

A cobrança de clientes é uma tarefa inevitável e também um dos pontos mais delicados da gestão. É necessário ser assertivo com o cliente sem ser rude, afinal a ideia é manter a saúde financeira do seu negócio e ainda ter chances de voltar a fazer negócio com os devedores.

Quanto mais rápida for a cobrança, maior é a chance de receber o valor devido e prevenir a temida inadimplência. Por isso, possuir um bom processo de cobrança de clientes é imprescindível.

Ao acompanhar de perto os prazos de vencimentos e datas de recebimento, a empresa consegue detectar mais rapidamente os pagamentos atrasados e cobrar os clientes com mais agilidade. Também é importante traçar um perfil dos clientes, identificando aqueles que atrasam mais e quais costumam pagar com antecedência, elaborando um plano adequado para lidar com cada um deles. Quando há um bom gerenciamento financeiro, o inadimplente não escapa do seu campo de visão.

A cobrança de clientes é o melhor antídoto contra a inadimplência

Quanto mais tempo a sua empresa demorar para identificar um pagamento em atraso, mais difícil será realizar a cobrança, mais complicada fica a negociação e o prejuízo tende a ficar maior. Mas saiba que realizar uma cobrança amigável e conduzir a negociação de uma forma positiva é possível. Veja abaixo:

. Prepare-se antes 

É importante conhecer cada detalhe do débito antes de contatar o cliente. Por isso, para iniciar uma negociação, tenha em posse os valores devidos, produtos adquiridos, termos da venda e datas de vencimento e as definições que foram acordadas antes da compra.

Com isso em mãos, fica mais fácil prever possíveis justificativas que o inadimplente poderá dar e se preparar para negociar com o cliente até chegar em uma conciliação.

. Respeito em primeiro lugar

Para além de obedecer o que manda o CDC, mantenha a educação em quaisquer situações e não use tom acusatório na hora da cobrança. O respeito deve prevalecer para evitar que o consumidor processe a empresa por danos morais ou simplesmente encerre a negociação sem ouvir o que você tem a dizer.

. Dê alternativas e pense na fidelização do cliente

É preciso ter em mente que apenas cobrar não é o suficiente. Empresa e cliente precisam chegar a um consenso e redefinir os termos de pagamento da dívida em questão. Em alguns casos, o cliente não paga o que deve porque está desprovido do valor naquele momento — e não porque não quer quitar a dívida. Assim, você pode propor novos prazos, renegociação ou mesmo o parcelamento do valor. Pense que, no longo prazo, esse cliente pode se revelar um ótimo investimento para a sua empresa, garantindo sua fidelização depois de resolvido o problema.

. Reconheça seus limites e contrate um serviço terceirizado

Nem sempre o empresário vai ter a habilidade de realizar cobranças com maestria como um profissional da área. Terceirizar o setor financeiro, nesse caso, pode trazer inúmeras soluções. Dentre outros tipos de serviço, o BPO financeiro inclui o controle de contas a pagar e a receber, compreendendo a emissão de boletos e a realização de cobranças em nome da empresa.

Além dessas dicas, você sempre poderá recorrer a  mecanismos legais para reaver os valores devidos, como protesto em cartório e negativação nos órgãos de proteção ao crédito. No entanto, chegar a esse ponto representa que o relacionamento entre você e o cliente foi rompido, eliminando as chances de voltar a fazer negócios com ele.

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Proteger a saúde financeira do seu negócio e manter uma boa relação com clientes nem sempre será uma tarefa fácil. Para isso, você precisa ter um equipe consistente atuando em sua empresa, vinculada a ela ou de forma terceirizada. 

A Ampulheta é pioneira em BPO financeiro e já ajudou no crescimento de diversas empresas ao gerenciar as rotinas financeiras de maneira profissional, com sólidos conhecimentos sobre o negócio. Entre em contato para saber mais sobre os nossos serviços.

Decisões racionais x emocionais e o destino dos negócios

Uma empresa pode surgir por diversos motivos: um talento transformado em serviço; o vislumbre de uma necessidade de mercado; a expansão de um negócio de família; a experiência avançada que move uma saída do corporativo para o empreendedorismo; uma demissão inesperada; um novo estilo de vida ou a perseguição de um sonho.

 O início pode ser muito diferente para cada empresário, com ou sem capital inicial, com muita ou pouca habilidade administrativa, com ótima aceitação ou necessidade de aculturação de clientes. Mas após algum tempo, o mesmo dilema chega para todos e é preciso responder com todas as letras, ou melhor, com todos os números: "meu negócio é lucrativo?"

 Ao se deparar com essa pergunta objetiva e clara, muitos empreendedores não têm a resposta. Isso pode acontecer pela falta de dados organizados de modo estratégico (o que pode ser resolvido por meio de uma gestão financeira eficiente) ou, simplesmente, pode ser ocultado pela própria visão otimista ou pessimista demais do próprio empreendedor. Respostas como “ainda não é lucrativo", sem uma previsão realista de payback, ou “já foi muito mais”, sem considerar o contexto atual, são armadilhas que não auxiliam em decisões assertivas.

 Certamente, a chegada da pandemia trouxe inúmeros desafios para todos os empreendedores do mundo, e trazendo um pouco para nossa realidade, 716.000 empresas fecharam as portas no Brasil, segundo dados compilados do IBGE até julho de 2020. Dado alarmante, você deve estar pensando, e realmente, é. Mas quantos desses negócios tomaram a melhor decisão ao fechar as portas? Quantos fizeram isso para preservar seu nome, seu crédito e a possibilidade de uma reabertura em futuro próximo? E quais deles acumularam muitas dívidas, processos e problemas e ainda assim tiveram que encerrar suas atividades?

 Nem todo fechamento é sinal de fracasso e nem toda resistência é sinônimo de inteligência.

A vida profissional e a vida pessoal são quase indissociáveis para um empreendedor, então, é muito comum querer levar suas ideias adiante e lutar para manter o negócio funcionando. Sem essa característica básica de resiliência é melhor nem começar a empreender, porque realmente é exigido muito do “coração". Ver que os clientes gostam das suas soluções, que seus colaboradores podem se desenvolver na sua organização e contribuir para a sociedade é muito satisfatório. Mas tudo isso precisa de uma base financeira forte para ser sustentável no longo prazo.

O Sebrae-RS fez uma pesquisa com os empreendedores que moldaram seus negócios e se reinventaram para vencer a crise, as principais atitudes foram:

• relacionamento com clientes por redes sociais (54% dos participantes)

•  adoção de controles financeiros mais rígidos (40%)

• venda por redes sociais (35%)

• manutenção de equipes reduzidas (23%)

• redução/adequação de estrutura física (19%)

• relacionamento com fornecedores e compras de insumos on-line (18%)

A necessária mudança de atitude pode garantir o futuro do seu negócio, então, não deixe para depois a busca por ajuda nas áreas em que você tem mais dificuldade e por uma visão realista do seu cenário financeiro no curto, médio e longo prazo. Conte com a Ampulheta para ser o seu "cérebro" na área de gestão financeira, ousar com os pés no chão é possível!

Para quem é indicado o BPO financeiro?

O departamento financeiro é onde todas as decisões importantes realmente tomam forma. Quando uma empresa começa finalmente a deslanchar e os seus negócios a darem mais frutos, os seus processos internos naturalmente se tornam mais complexos e exigem maior atenção para serem realizados com eficiência. Nem todas as empresas estão totalmente preparadas para este momento, mas é possível contar com ajuda! Para isso existe o BPO Financeiro, que é um serviço ideal para o empreendedor que se encontra nesta situação.

O que é BPO financeiro?

É possível que você já tenha se deparado com essa sigla em algum lugar, mas o que significa BOP financeiro? O BPO vem do inglês “Business Process Outsourcing”, algo como “Terceirização dos processos de negócios” e, neste caso, dos processos financeiros. Logo, o BPO financeiro é a terceirização dos processos financeiros de uma empresa. Dentre os seus principais serviços prestados estão:

Controle de contas a pagar e a receber: como o nome diz, é a gestão das entradas e saídas de dinheiro, uma das principais tarefas do cotidiano da empresa e que faz parte do fluxo de caixa. Este serviço pode eventualmente contar com a emissão de boletos e a realização de cobranças em nome da empresa. 

Gestão do fluxo de caixa: é um serviço essencial que possibilita conhecer de perto as entradas e saídas de recursos financeiros em dias específicos, semanas ou meses. É um procedimento fundamental para entender e projetar o saldo que deve sempre estar disponível para o capital de giro funcionar. O fluxo de caixa também pode influenciar diretamente em outras decisões financeiras da empresa, como o planejamento e os investimentos.

Conciliação bancária: é o trabalho de conferir se as informações sobre as movimentações financeiras da empresa coincidem com as contas bancárias que ela tiver. Este procedimento garante assertividade ao controle financeiro interno, pois é capaz de revelar inconsistências como lançamentos errados, fraudes, valores não compensados ou transações canceladas. 

Diagnóstico financeiro: é a análise do atual estado financeiro da empresa que ajuda a estabelecer quais serão as prioridades de ação num dado momento. O diagnóstico pode identificar problemas pontuais ou estruturais e sugerir a melhor maneira de resolvê-los. É um ponto de partida para a estruturação de um plano financeiro para a empresa seguir dali em diante.

Relatórios de desempenho: é o uso inteligente das informações financeiras da empresa após um certo período por meio de indicadores personalizados que irão mensurar os seus resultados reais. É um processo que compara as receitas, os custos e os resultados, determinando lucros e/ou perdas. 

Quem precisa do BPO Financeiro?

Como dito anteriormente, toda a empresa que começa a prosperar passa a apresentar um nível maior de complexidade de seus processos internos, incluindo o financeiro. Muitas empresas que começam pequenas, não costumam dispor desde o início de vários profissionais especializados para cobrir todas as funções necessárias. Por esta razão, o setor financeiro, às vezes, acaba nas mãos de um dos sócios, que pode não ser especialista ou entusiasta na área e ser um ótimo profissional em outros setores importantes da empresa, como liderança, criação, vendas, marketing, entre outros. 

Quando a empresa começa a se expandir, as exigências aumentam e estruturar um setor financeiro eficiente é uma tarefa vital para a sobrevivência do negócio. É recorrente que empresas tenham dificuldades em outras áreas estratégicas em decorrência do descontrole das finanças. Sendo assim, é necessário corrigir esses problemas o mais rápido possível e prevenir tantos outros de se instalarem no funcionamento dos negócios. Confira a seguir algumas situações nas quais o empreendedor deve considerar a contratação de um BPO Financeiro:

-Necessidade de profissionais especializados: alguns negócios podem ter crescido rapidamente e não sabem o que fazer com as novas demandas financeiras, ou então já possuem dificuldades com o volume de obrigações financeiras que não estão dando conta. Em ambas as situações, uma opção pode ser a contratação de um profissional especialista dedicado à área de finanças. Entretanto, existe outra opção que pode ser muito melhor: com a contratação do BPO Financeiro, por um custo equiparável, é possível contar com uma equipe inteira de profissionais especialistas que irão cuidar do setor financeiro do negócio! Dessa forma, a empresa ganha mais fôlego e conhecimentos multidisciplinares para cuidar das finanças.

-Olhar de “fora”: a contratação do serviço de BPO Financeiro pode ser a solução para a empresa resolver problemas antigos neste setor, que requerem novos olhares e ideias para serem resolvidos. Por vezes, as empresas têm dificuldades de lidar com vícios antigos na administração e podem não saber como encarar um problema financeiro do qual sequer reconhecem a origem, mas que atrapalha o andamento do negócio como um todo. O BPO financeiro pode ajudar nestes casos identificando a fonte do problema e oferecendo as soluções ao alcance da empresa, além de “deixar a casa em ordem”. 

-Mais tempo para os sócios: os empreendedores costumam iniciar seus negócios com base em sonhos e desejos profissionais que eles desenvolvem por anos. Por mais que sejam motivados e entusiasmados com o trabalho, eles aprendem logo que o sucesso também depende da capacidade de delegar funções e confiar em outras pessoas para que todos cresçam juntos. Com o BPO Financeiro, o empreendedor tem a certeza de que as finanças da empresa estão funcionando corretamente e acaba tendo mais tempo para se dedicar àquilo que ele faz de melhor dentro da empresa, e que muitas vezes faz parte do seu sonho lá do início.

-Mais valor e segurança: o mundo dos negócios pode ser uma montanha russa, e os empreendedores sempre buscam estratégias para ter melhores prognósticos do desempenho da empresa. O BPO Financeiro pode ser uma ferramenta chave para que o empreendedor consiga ter mais autonomia nos negócios contanto com maior previsibilidade financeira. Com as finanças em dia, ele pode ficar mais tranquilo para traçar o seu plano de metas e realizar os investimentos necessários para o crescimento do negócio. 

Se você se identificou com alguma situação mencionada neste artigo, a sua empresa é uma forte candidata a se beneficiar do serviço de BPO financeiro. A Ampulheta é pioneira neste serviço e já ajudou diversas empresas a alcançarem o seu potencial financeiro nos negócios! Conte conosco para ajudar a sua empresa a crescer! Entre em contato conosco, ficaremos felizes em te ajudar!

O que esperar dos serviços de terceirização financeira para o meu negócio?

Nos últimos anos, o mercado tem proporcionado a terceirização de praticamente todas as atividades ou áreas que não estejam diretamente relacionadas ao negócio da empresa,  gerando respostas mais rápidas e mais ajustadas às demandas. Nesse cenário, a terceirização financeira ou BPO financeiro ganhou espaço dentro de empresas de todos os portes, pois oferece soluções eficazes para o setor financeiro e para as estratégias da empresa, além de reduzir os custos de serviço de forma significativa. 

Neste texto , vamos abordar as principais etapas de um serviço de terceirização financeira, ressaltando suas principais vantagens para a empresa e os resultados esperados. Mas antes de falar qualquer coisa sobre a terceirização financeira, é preciso explicar que este serviço não é só uma consultoria. Na consultoria, existe um diagnóstico e orientação sobre como solucionar os pontos fracos e ameaças detectados, de forma que, na maior parte dos contratos, a responsabilidade do consultor acaba quando ele oferece o plano de ação, indicando a solução de problemas, mas não “faz acontecer”. Desta forma, a execução do plano fica a cargo dos responsáveis pela empresa, o que não garante o andamento desta etapa.

Nesse sentido, a terceirização financeira surge como uma solução que compreende, dentro das suas etapas de serviço, a execução dos planos de ação estratégicos. Ou seja, o BPO financeiro é uma terceirização de alta qualidade que alinha os serviços de rotina  financeira (cuidado com contas, orientações e todos os aspectos que requerem atenção na área) ao plano estratégico da empresa.

Sem envolvimento, não há resultado
Ao contratar um serviço de BPO financeiro, é preciso ter em mente que sozinha, a empresa contratada não faz milagres. É claro que as contratadas estão ali para trazer soluções, e acredite, elas vão fazer isso. Mas sem o devido envolvimento com a empresa contratante, não é possível alcançar os resultados realmente efetivos, afinal não estamos falando de mágica.

Confira abaixo as principais atividades de um trabalho de BPO financeiro dentro das empresas:

Gestão de tesouraria
A tesouraria faz parte da estrutura que mantém uma empresa funcionando. Desta forma, o seu bom gerenciamento a torna menos vulnerável ao mercado, pois realiza a gestão diária das movimentações de recursos financeiros, por meio do controle de receitas e despesas mensais.

A partir desse controle, é possível identificar eventuais desequilíbrios com antecedência e providenciar o capital de giro necessário. No entanto, isso só é realmente possível se os processos estiverem alinhados ao planejamento estratégico.

Fluxo de caixa
No fluxo de caixa, o envolvimento de uma terceirizada tem como objetivo projetar a disponibilidade de recursos em diferentes períodos, por meio de uma constante análise do fluxo de caixa da empresa.

Para que esse processo seja eficaz, o registro de todas as receitas e despesas, por menores que sejam, é indispensável.

Extratos unificados
Ao comparar o extrato bancário com as informações de controle financeiro interno, é possível garantir a exatidão dos saldos apurados em períodos específicos. Em outras palavras, esta etapa permite que a empresa tenha o controle do real aporte de capital disponível mantendo a saúde financeira do seu negócio.

Gestão de cobrança
Cobrar não é só telefonar para o cliente nas situações em que ele não pagar. É fazer um acompanhamento do histórico do cliente ao longo da relação para entender, antes do vencimento, se ele vai ter dificuldades em pagar pelo que deve e, assim, executar um plano de ação para diminuir os impactos negativos do atraso. Nesse sentido, a gestão de cobrança visa a cobrança preventiva dos seus clientes. É um adeus à inadimplência.

Indicadores financeiros
Os indicadores são parâmetros que medem e avaliam o desempenho do controle financeiro. Sem essas ferramentas, mensurar a evolução financeira das empresas é quase impossível e traz impactos nas futuras tomadas de decisões. Ao examinar estes indicadores, você tem um cenário claro da situação e do desempenho da sua organização. Isso, possibilita as decisões mais seguras e estrutura seu planejamento financeiro à sua realidade.

Todo o negócio que deseja crescer de forma sustentável precisa de mecanismos que acompanhem o desempenho da empresa

Gestão de faturamento
Sem um faturamento otimizado, o fluxo de caixa de uma empresa pode se tornar deficitário em pouquíssimo tempo, e como vimos , o caixa é praticamente o coração da empresa em termos financeiros. Assim, a gestão de faturamento visa dominar os serviços de emissão, controle e envio das notas fiscais de serviços para os clientes da contratante, para uma boa sustentabilidade financeira do seu negócio.

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Não há como negar que a terceirização financeira é uma ótima alternativa para as empresas, independente do seu porte. Contudo, micro e pequenas empresas sentem o impacto de um serviço desse com mais magnitude, pois são nelas que, geralmente, existe um acúmulo de funções em um único setor ou pessoa. 

A terceirização financeira, nesse sentido, permite que o pequeno empreendedor tenha tempo para se dedicar às atividades centrais da empresa, sem ter que se preocupar com outros detalhes que não têm relação direta com seus negócios principais, enquanto uma equipe especializada trabalha para fazer a empresa expandir.

Ficou curioso para saber o que mais a terceirização financeira pode fazer pela sua empresa? Fale com a nossa equipe e descubra um universo de possibilidades para o seu negócio.

Cuidados ao contratar uma empresa de BPO: Terceirização financeira sem preocupações

Se você chegou até este conteúdo, certamente está buscando maneiras de potencializar a gestão financeira da sua empresa. É super normal ter dúvidas sobre a terceirização, pois o setor financeiro é um departamento que exige muita responsabilidade e confiança.

Para que você possa contratar sem preocupações, é muito importante pesquisar sobre a empresa de BPO financeiro, analisando seu site, suas redes sociais, marcando reuniões e, se possível, perguntando para algum cliente da empresa sobre a satisfação com o serviço. Nada além do que você já faz ao contratar qualquer fornecedor, não é mesmo? Mas o principal cuidado deve ser no momento da comparação das propostas, é necessário entender, de forma minuciosa, se o que está sendo oferecido supre as suas necessidades e expectativas.

Grande parte das empresas de BPO financeiro do mercado oferece uma solução de substituição de mão de obra, nada além disso. Não há estratégia e nem planejamento financeiro e esses serviços não são suficientes para fazer a sua empresa crescer. 

O verdadeiro sentido de terceirizar é tornar a gestão financeira profissional, com foco no crescimento do negócio por meio de planejamento e indicadores. Então, você precisa poder analisar e, ao final, ter resposta para essa pergunta: Você quer uma simples substituição de mão de obra ou ter um serviço financeiro que realmente fará diferença no seu negócio?

Descubra o que você precisa

Para saber se a empresa de BPO financeiro pode te ajudar, é preciso definir com clareza todos os seus desafios financeiros. Você quer informações mais rápidas e ágeis que ajudem a empresa a crescer de forma mais sustentável? Quer liberar o tempo de trabalho de algum sócio envolvido no setor financeiro? Quer reduzir custos com equipe interna? Quer automatizar processos? Precisa compreender um cenário de crescimento? Quer ajuda para lucrar mais?

Enfim, liste tudo que você gostaria que fosse desempenhado de forma mais eficiente na gestão financeira do seu negócio e leve isso até o prestador de serviço, assim ele pode elaborar uma proposta adequada ou simplesmente explicar o que consegue ou não desempenhar dentro do seu escopo de trabalho.

Entenda os benefícios do serviço

A terceirização tem maior ou menor impacto nos negócios, dependendo da estrutura atual estabelecida e da curva de evolução dessa área ao longo do tempo, mas você pode esperar, em linhas gerais, que uma empresa especializada em BPO financeiro ofereça:

·             Uma equipe especializada responsável pelas finanças da empresa

·             Redução do custo com mão de obra para as rotinas financeiras

·             Maior controle dos processos financeiros

·             Organização e seguranças nas informações

·             Garantia de dados reais para análise e tomada de decisão

·             Controle de prazos de pagamentos com fornecedores

·             Redução da inadimplência dos clientes

Compare tudo que for possível 

Nem sempre, as propostas são formatadas da mesma maneira para uma comparação exata. Mas tente verificar alguns pontos essenciais que vão além do preço final:

 1. Qualificação da equipe de atendimento: pergunte a formação e experiência das pessoas que estarão envolvidas com o financeiro da sua empresa

 2. Disponibilidade: tenha em mente que o setor financeiro é muito dinâmico, questione sobre número de reuniões, limite de e-mails, whatsapp e outras formas de comunicação

 3.  Softwares: verifique se a empresa contratada tem uma boa solução tecnológica para exibir gráficos e números com facilidade e não planilhas complicadas

 4. Transparência: descubra como é feita as autorizações das transações diárias

 5. Nível estratégico: certifique se os serviços contratados incluem indicadores financeiros e auxílio em planejamento, se isso não estiver no escopo, você apenas irá  terceirizar a parte operacional.

Esperamos que esse conteúdo ajude a fazer uma escolha consciente. Na Ampulheta, organizamos o setor financeiro, analisamos o fluxo de caixa da empresa tendo em vista a manutenção positiva dele e criamos estratégias que auxiliam a enxergar melhor os recursos disponíveis na empresa. Acreditamos que nossos serviços de rotinas financeiras diárias, aliado aos conhecimentos sobre o negócio, impulsionam o futuro da empresa.

Como o PIX pode ser interessante para sua empresa?

Você já deve ter ouvido falar do PIX nos últimos dias, mas ainda não teve tempo de analisar o que ele representa para a sua rotina financeira, tanto para você, como pessoa física, como para sua empresa? Criamos esse conteúdo para trazer os principais pontos e, com apenas 4 minutos de leitura, te ajudar a fazer boas escolhas com essa nova tecnologia. Vamos lá?

O PIX é um meio de pagar, receber e transferir dinheiro, criado pelo Banco Central, que começou a valer a partir do dia 17/11. Todos os bancos com mais de 500 mil clientes são obrigados a oferecer o recurso. Ele está disponível no aplicativo do seu banco e é cadastrado por uma chave, que pode ser escolhida com um dado pessoal, apenas um para cada banco (telefone, e-mail ou CPF). Assim, quando alguém for transferir para você, só precisa informar um desses dados ou o ter o QR CODE que você gerar. Bem simples!

Hoje, o valor médio das transferências via TED e DOC entre bancos diferentes, gira em torno de R $10,00 a R $14,00. É uma excelente oportunidade de economizar. De toda forma, o PIX não invalida TED e DOC, por isso, é preciso escolher essa forma no aplicativo do seu banco para não pagar nada com a transação. Um ponto importante a observar é que você precisa estar bem atento se o nome da pessoa escolhida pela chave é de fato quem você quer pagar, pois depois não há como recuperar esse valor.

Outra grande vantagem do PIX é que o dinheiro cai na conta imediatamente, inclusive após horário comercial, aos finais de semana e feriados, ou seja, 24/7 em apenas 10 segundos! No futuro, vai ser possível até o pagamento de boletos com essa mesma agilidade. Como pessoa física, uma dica é rever a sua cesta de serviços do banco, algumas vezes, você pode estar pagando para ter direito a transferências gratuitas e agora não precisa mais! Então, mais economia.

Em resumo, funciona assim:

Pessoa física para pessoa física = gratuito

Pessoa física para MEI = gratuito

Pessoa física para pessoa jurídica = a pessoa jurídica paga pelo PIX um valor (diferente para cada banco). Então, verifique as vantagens que seu banco oferece e compare, por exemplo, se vale a pena receber por cartão ou PIX.

Por ser um lançamento, muitos bancos estão oferecendo os primeiros três meses de uso gratuito para seus clientes pessoa jurídica. As principais vantagens são:

Agilidade = você recebe instantaneamente na conta da sua empresa

Simplicidade = você só precisa de um dado para receber (CPNJ, celular ou e-mail)

Integração =  fluxo de caixa centralizado, registrado na própria conta

Com essa agilidade, você pode evitar problemas de pagamento a fornecedores e contas essenciais. O ideal é ter uma rotina programada de contas a pagar e receber, mas o PIX pode te salvar em alguma emergência.

Além disso, você pode gerar QR codes para seus clientes pagarem as faturas, de forma mais simples e rápida do que a emissão de boletos. Existe a opção de ter um QR code com o mesmo valor e a pessoa só escanear, perfeito para quem vende produtos ou serviços de valores fixos e também a opção de personalizar o QR CODE, incluindo valores diferentes para clientes e multas por atraso.

Para nós, o importante é analisar o tempo que você investe nessas transações, qual a frequência e volume e obter o melhor uso do PIX para a realidade da sua empresa. Ajudar o seu negócio a crescer é a missão da Ampulheta, por isso, pensar juntos estrategicamente para nós é essencial. Não queremos ser uma substituição de mão de obra, mas gerar inteligência estratégica para você ter resultados reais, usando o conhecimento especializado da nossa equipe. Mude sua relação com o departamento financeiro e torne suas decisões financeiras ágeis e assertivas. Vamos conversar?

Orçamento estratégico: a diferença de uma boa precificação

Quem tem experiência com gestão empresarial já conhece a importância do Planejamento Orçamentário para a saúde financeira do negócio e a sua sobrevivência no mercado. Para organizar o orçamento de forma estratégica, é necessário conhecer bem a realidade da empresa e contar com as ferramentas corretas para obter uma maior previsibilidade.  

Existem ao menos dois critérios principais que são importantes no orçamento estratégico: precificação e projeção de vendas, e ambos influenciam no faturamento final da empresa. Neste artigo vamos explicar qual é a estrutura da precificação, porque ela depende do planejamento de vendas para ser definida, e qual é a importância do ponto de equilíbrio para fundamentar o plano de vendas.

Qual é a estrutura da precificação? 

A precificação deve ser feita com muita precisão, pois o preço mal calculado pode prejudicar as futuras atividades financeiras da empresa. A fórmula básica para calcular o preço é: 

“ (custos fixos + custos variáveis) + lucro = preço “

Mas este processo ainda é dividido em ao menos mais duas etapas importantes:

-Margem de contribuição: é um cálculo que representa o quanto cada unidade de produto ou serviço gera de lucro após subtraírem-se os custos. O custo total de cada unidade, que é a soma dos custos fixos mais os custos variáveis, poderá variar entre produtos de diferentes categorias vendidos pela mesma empresa, logo, pode ser necessário estabelecer uma média de contribuição geral de todos os produtos para facilitar a estimativa. 

margem de contribuição = preço - (custos variáveis + custos fixos)

-Preço de mercado: após obter a margem de contribuição, é preciso analisar os preços praticados pelos concorrentes que oferecem produtos e serviços semelhantes. Não adianta colocar um preço muito acima ou muito abaixo da média de mercado, pois a empresa corre o risco de não conseguir equilibrar suas contas no futuro.

A precificação bem definida permite distribuir melhor os custos e aumentar a rentabilidade dos produtos e serviços oferecidos pela empresa. Isso significa que o ponto de partida para o orçamento estratégico deve ser a precificação, que possibilitará a próxima etapa para prever a receita total, que é a projeção de vendas.

O que é projeção de vendas?

A projeção de vendas é uma forma de estimar a quantidade de receita que a empresa espera receber em um tempo pré-determinado, como um mês, seis meses ou um ano, por exemplo. O cálculo da estimativa tem por base informações como: histórico de vendas, sazonalidade, capacidade de produção, capacidade de absorção do mercado, comportamento do consumidor ou expectativas da economia para aquele período. Assim, a projeção de vendas é uma métrica importante para incluir no planejamento orçamentário da empresa, porque, ao se ter noção da receita total, é possível calcular também previsões de gastos como impostos, contas a pagar, investimentos, entre outros encargos obrigatórios. Além disso, a empresa também consegue estipular qual será o preço de venda e a quantidade ofertada.

A importância do ponto de equilíbrio

Um detalhe importante para a projeção de vendas é encontrar o ponto de equilíbrio do volume de vendas, que representa a quantidade mínima de unidades a serem vendidas para que o negócio consiga pagar os custos, obter lucro e não ter prejuízo. 

Existem três tipos de ponto de equilíbrio: econômico, contábil e financeiro. Cada um destes cálculos serve para encontrar uma métrica diferente e se presta à um objetivo diferente, mas que são complementares na hora de estudar qual deve ser o preço de venda ideal adotado pela empresa. 

Ponto de equilíbrio econômico: o objetivo deste cálculo é encontrar a porcentagem do lucro que a empresa terá ao vender seus produtos e serviços, ou seja, é uma situação em que o lucro será obrigatoriamente maior que zero (L > 0). As variáveis envolvidas são: custos fixos e custos variáveis, preço, quantidade de equilíbrio e porcentagem do lucro. A relação entre todos os fatores em um gráfico de preço em função da quantidade de vendas você confere aqui.

A parte em vermelho representa o prejuízo, enquanto a parte em azul sinaliza o lucro a partir do ponto de equilíbrio. O ponto de equilíbrio econômico pode ser usando tanto para descobrir o preço, a quantidade mínima de vendas ou o percentual do lucro – que pode ser ou não preestabelecido no plano de vendas. Por exemplo: a empresa quer saber quantas unidades e por qual preço ela deve vender para atingir 20% de lucro em um mês; ou então, se ela praticar um preço “x” de acordo com o mercado, qual será a quantidade mínima a ser vendida e qual será o lucro? É possível alterar os fatores de acordo com o contexto. 

Ponto de equilíbrio contábil: este cálculo serve para saber qual é o momento em que a empresa não está gerando lucro e nem prejuízo. Isso ocorre quando os valores de custos e despesas são iguais ao valor total da receita, sendo o lucro igual a zero (L = 0), ou seja:

“ receita - (custos fixos + custos variáveis) = ZERO “

Também é conhecido como Ponto de Ruptura, ou Ponto Crítico. Esse cálculo é importante para analisar quais serão os níveis de produção e precificação desejados para que o negócio comece a gerar lucro real. Outra utilidade do ponto de equilíbrio contábil é enxergar quando o negócio está no vermelho, gastando mais do que a receita total. 

Ponto de equilíbrio financeiro: Ao contrário dos outros dois cálculos, este leva em consideração a depreciação dos bens da empresa ao longo do tempo, que são “debitados” dos custos fixos. Na realidade, se trata de um cálculo de estimativa do quanto os bens da empresa perderam o seu valor com o uso e o passar dos anos, sem que esse dinheiro seja retirado de fato das contas da empresa. A ideia é criar uma ideia de “reserva” financeira a ser separada da receita para a futura substituição de maquinário e equipamentos que são essenciais para o funcionamento da empresa. Tendo como base as mesmas variáveis dos cálculos anteriores, o cálculo do ponto de equilíbrio financeiro se apresenta assim:

ponto de equilíbrio financeiro = (custos fixos) – (depreciação)

                                                      margem de contribuição

Com esta fórmula é possível descobrir qual é quantidade de vendas, a receita necessária e qual preço para arcar com os custos mínimos de depreciação do negócio.  O cálculo da depreciação tem como base o patrimônio total da empresa, mas o cálculo pode ser feito como no exemplo a seguir:

“Primeiro é necessário escolher um bem da empresa, um computador, por exemplo. Este computador custou R$ 3000 e sua vida útil média é de 4 anos. Então, dividimos o valor de compra do computador pelos quatro anos, e temos o valor de R$ 750. Isso significa que, a cada ano, esse computador “perde” R$ 750 do seu valor, até que ele tenha que ser substituído. Dividindo este valor por 12 meses, temos R$ 62,50 de depreciação por mês que este bem custa para a empresa. “

Até aqui, entendemos que o Orçamento estratégico depende da precificação correta e da projeção de vendas para ser eficiente. Já a precificação depende de muitas variáveis que a empresa deve levar em consideração, como preço de mercado, custos fixos, custos variáveis, depreciação, margem de contribuição, capacidade de mercado, capacidade de produção etc. E vimos também que há mais de uma forma de estabelecer um ponto de equilíbrio para fundamentar a projeção de vendas e definir as expectativas de receita da empresa, e o preço a ser praticado. Por fim, todos estes fatores estão interligados na precificação e na projeção de vendas, e a atenção a estes cálculos e estimativas é o que faz realmente a diferença para que o negócio tenha lucro e consiga prosperar. 

Sua empresa precisa de uma mão para fazer o seu orçamento estratégico e começar a crescer? A Ampulheta está disposta a lhe oferecer esta ajuda! Somos uma empresa especializada em gestão financeira para pequenas e médias empresas e estamos no mercado desde 2014 ajudando nossos clientes a progredir e a realizar novas conquistas! Entre em contato conosco para saber mais sobre os nossos serviços!

Ideias para fazer sua empresa ganhar mais dinheiro

Aumentar a rentabilidade do negócio é o desejo de todo empreendedor, mas como encontrar a fórmula perfeita? Existem alguns ajustes e estratégias que podem ser realizadas para melhorar o andamento do negócio e conseguir obter mais lucros. Confira as dicas a seguir:

Revise os custos e despesas

O empreendedor deve ter noção real dos custos envolvidos para manter a sua empresa aberta. Ao longo do tempo, esses custos variam e, por isso, devem ser revisados periodicamente para evitar possíveis prejuízos. Alguns administradores podem reclamar que a receita da empresa está muito baixa e que isso afetou os lucros. Mas, na realidade, pode ser que os custos tenham aumentado e ele não conseguiu repassar o valor correto a ser incorporado no preço do produto ou serviço. Nestes casos, pequenos detalhes podem fazer toda a diferença, por exemplo: um insumo que aumentou R$ 0,01 pode impactar os custos em algumas centenas de reais, sem que isso seja notado logo de cara. Por essa razão, é necessário responder às seguintes perguntas de tempos em tempos: 

1. Como é o perfil de custos? 

2. Qual foi a evolução das despesas? 

3. Quais são os gastos essenciais? 

4. Quais são as maiores contas a pagar?

5.  Quanto custa vender cada unidade de produto ou serviço da sua empresa?

6.  Quanto custa cada hora que a estrutura física da empresa fica em funcionamento?

 Por fim, fica a máxima de que “quanto menores forem os custos para a empresa, maiores serão os retornos financeiros que ela terá”.

Saiba precificar

A definição do preço de venda é muito importante para garantir o sucesso da empresa, pois cobrar o preço errado pode acarretar prejuízos irreparáveis. Logo, determinar o preço correto pode ajudar a aumentar a lucratividade do negócio. Para descobrir qual é o preço de venda ideal do seu produto ou serviço, é preciso entender quais são os fatores que levam à formação do preço. Existem três fatores que compõem o preço:

Custos: é o quanto a empresa gasta para produzir o que será ofertado aos clientes, como insumos, salários e fornecedores.

Despesas: é o quanto a empresa gasta para vender um produto ou serviço, como impostos, comissões, despesas fixas de água e luz, etc.

Lucro: é o retorno excedente que a empresa terá ao realizar a venda. É o dinheiro que irá financiar o negócio e fazer ele crescer.

Cada tipo de negócio terá uma composição diferente, mas a base para calcular o valor de venda é o seguinte:

Custos + Despesas + Lucro= PREÇO

Também é válido observar quais são os preços praticados pela concorrência para avaliar se vale a pena aumentar ou diminuir o lucro para ter relevância naquele mercado. Por regra, empresas que baixam muito os preços não conseguem se manter por muito tempo, e podem vir à falência. Por isso, a melhor opção é calcular um preço justo, nem tão alto nem tão baixo. Isso garantirá uma melhor saúde financeira para a empresa ao longo dos anos. 

Elabore um plano de vendas

Para ter lucro, é preciso ter planejamento, pois dificilmente se chega a algum lugar sem saber por onde ir. Para vender mais, é preciso planejar como fazê-lo, quantificar esse quanto “a mais”. A empresa precisa saber quais são os números a serem alcançados para que os rendimentos atendam às expectativas. Para isso, deve ser feita a análise da situação atual da empresa, especialmente do setor financeiro, para então poder elaborar as metas a serem alcançadas em um determinado tempo. 

Também é necessário conhecer o público-alvo, saber o que ele espera dos seus produtos e serviços, o que ele deseja muito obter em cada compra. Sua empresa pode fazer questionários e pesquisas entre os clientes perguntando o que eles estão achando do que consomem e o que poderia ser mudado. Esse material é muito valioso para servir como base no planejamento de vendas, pois você terá mais noção de qual é a demanda do cliente. 

Ofereça mais variedade de produtos e serviços

Ao ouvir mais o seu público e entender o que ele realmente precisa, podem surgir demandas por novos produtos e serviços que talvez a sua empresa ainda não tenha pensado. Isso pode ser muito positivo, mas também não impede que a empresa inove por conta própria. Variar na oferta pode gerar vantagens enormes para as vendas e aumentar a retenção de clientes. 

Ter uma mistura de produtos variados é uma técnica de venda que atrai um público mais diversificado, aumenta as compras por impulso e é capaz de fidelizar mais clientes. Hoje em dia, por exemplo, a maioria das bancas de revistas passaram a oferecer muito mais produtos do que apenas revistas, passaram a vender lanches, canetas, bebidas, etc, além de oferecerem outros serviços como recarga de celular. Dessa forma, o que seria um “fim iminente” do modelo de negócios da banca de revista se transformou em outro tipo de negócio, com um público muito mais variado e fidelizado. 

Divulgue sua marca

Outra ação que pode ajudar a aumentar os lucros é dar mais visibilidade à sua empresa para atrair mais clientes. Quando o negócio é visto por mais potenciais consumidores, ele reforça a sua imagem e fica presente no imaginário. 

Hoje em dia existem várias estratégias diferentes de divulgação e cabe à empresa decidir qual delas têm mais a ver com o seu produto ou serviço. Além das mídias tradicionais, a internet tem se destacado como um meio vantajoso de divulgação de marca, pois muitos recursos ainda são acessíveis (redes sociais) e de fácil adesão do público. 

Fique de olho nas finanças!

Antes de tudo, para obter lucro é necessário que a empresa mantenha uma boa saúde financeira. Seja para revisar custos, despesas, calcular preço ou colocar em prática estratégias de vendas e divulgação, o que vai ditar até onde sua empresa pode ir é o setor financeiro. A Ampulheta oferece o serviço de BPO financeiro, ou terceirização do setor financeiro, que cuida das atividades financeiras do seu negócio – fluxo de caixa, contas a pagar e a receber, conciliação bancária, entre outros – enquanto você fica com mais tempo para pensar nas estratégias para fazer o seu negócio vender mais ganhar mais dinheiro. Fale conosco para saber mais sobre os nossos serviços, vai valer a pena!

Revisão financeira: como decidir novos investimentos e cortes em um cenário incerto?

Revisão financeira : como decidir novos investimentos e cortes em um cenário incerto?

Com o final do ano se aproximando, as expectativas para 2021 começam a influenciar o planejamento das empresas para o futuro próximo. Mas antes de planejar, é necessário fazer uma avaliação do ano anterior, para ter em mãos mais informações concretas de onde partir e o que precisa ser feito. Uma boa metodologia para auxiliar as decisões administrativas é a Revisão Financeira do último ano que passou. Porém, temos que considerar que 2020 é um ano atípico para a economia global, que vai gerar impacto nos cenários futuros. Então, por onde começar?

Como funciona a Revisão Financeira?

Revisão financeira, como já é sugerido pelo nome, significa a ação de identificar a atual situação financeira de uma empresa até determinada data. Para isto, é feita uma investigação para saber se o negócio está conseguindo cumprir as metas e o planejamento previstos, e quais são os fatores que estão ajudando ou não no seu êxito. Partindo do estudo da atual conjuntura, a revisão financeira pode então servir como base para projetar as soluções e estratégias para ajustar a administração financeira à realidade. Essa atividade pode ser realizada todos os anos, ou em qualquer período que o administrador achar pertinente. 

Quem pode realizar a Revisão Financeira?

A princípio, os administradores da própria empresa podem fazer a revisão financeira, mas nunca é demais contar com ajuda especializada. A Ampulheta oferece esse serviço,  englobando a análise dos dados financeiros do negócio e a proposição de planos e estratégias de ação de acordo com a situação real e os objetivos da empresa. Realizamos o diagnóstico do setor financeiro do negócio e oferecemos soluções para direcionar as finanças para a realização das suas metas, além de avaliarmos quais são as melhores opções de investimentos e oportunidades. Desenvolvemos um estudo de viabilidade econômica e financeira que indicará o retorno do investimento, o fluxo de caixa necessário e o ponto de equilíbrio do negócio. 

Em que momento posso fazer a Revisão Financeira da minha empresa?

São inúmeras as razões que podem levar um empreendimento a ter dificuldades financeiras. Existem os fatores externos – como crises econômicas ou mudanças de paradigmas no mercado, que são imprevisíveis – e fatores os internos, que giram em torno do perfil administrativo dentro da empresa, padrões de comportamento e erros sistêmicos que podem ter sido ocasionados por alguma falta de conhecimento especializado ou experiência profissional para gerir o setor financeiro.

Atualmente, estamos enfrentando os desdobramentos que a pandemia da Covid-19 trouxe para a economia, e ainda é muito difícil prever claramente como será a recuperação. Por isso, a melhor estratégia pode ser olhar para a própria empresa e ver o que pode ser feito a partir de dentro. Existem ao menos dois momentos em que a revisão financeira é altamente indicada:

-Identificação de problemas: quando algo não vai bem, é preciso investigar qual é a origem do problema, para então ser capaz de solucioná-lo, eliminando a causa. No momento atual de crise, os problemas podem gerar uma necessidade de inovação total do negócio, revisando serviços, produtos e formas de precificação.

-Necessidade de expansão: também há o cenário “bom”, quando a empresa, mesmo com todas as contas em dia, se vê diante da necessidade de expandir os negócios para o próximo nível. Para isso é preciso atrair investidores, parcerias, e fazer um planejamento do quanto pode ser gasto e qual é o retorno esperado. 

Quais são as vantagens da Revisão Financeira?

Ao realizar a revisão financeira e implementar as soluções e estratégias sugeridas, a empresa pode obter vantagens competitivas dentro do seu mercado, além de definir um caminho mais nítido em direção ao sucesso. O processo garante uma maior confiabilidade dos dados financeiros e orçamentários, controle dos gastos, informações qualificadas para a tomada de decisões, além de mais segurança e responsabilidade da empresa diante dos seus clientes. 

Isso tudo acontece porque a revisão financeira proporciona um maior conhecimento sobre o negócio, o que facilita a elaboração e a aplicação das soluções e estratégias no momento certo. Como resultado, a empresa consegue crescer mais, e alcança mais rápido os seus objetivos.

Por fim, é indicado que a empresa não espere até que a situação financeira chegue a um estado crítico, e sim procure ajuda especializada o mais rápido possível, pois esse pode ser o investimento-chave para alavancar o negócio diante das incertezas da economia. Entre em contato conosco para saber mais sobre o que a revisão financeira pode fazer pelo seu negócio!

5 características para ser um empreendedor de alto impacto

Todo dono de empresa deseja que o seu negócio cresça e prospere e, quem sabe um dia, vire uma referência no mercado. Algumas características podem ajudar a acelerar o caminho até o sucesso, fazendo com que o empreendedor seja considerado “de alto impacto”. Mas o que significa isso?

 Ser um empreendedor de alto impacto significa ser alguém que consiga atingir o seu potencial de mercado, a sua capacidade de escala e o seu diferencial competitivo, e ainda por cima seja uma pessoa íntegra e com práticas empresariais justas e transparentes. A peça mais importante é o indivíduo, o líder, o empreendedor em si, que é o protagonista da sua própria história e é capaz de transformá-la. Por consequência, o negócio se torna o reflexo do empreendedor que tem. É muito fácil identificar quando estamos diante de um empreendedor de alto impacto: pelo brilho no olhar, a paixão, o sonho grande e a vontade de fazer mais e melhor para mudar o mercado.

Confira a seguir cinco características que devem estar presentes em um empreendedor de alto impacto:

1. Foco no resultado

Embora pareça óbvio, o objetivo do negócio deve sempre ter o foco nos resultados. Mesmo o perfil do empreendedor mais ousado – aquele que encara altos riscos, que sempre tem uma solução eficiente à mão – não é nada sem obter ganhos reais para a empresa. Em perspectiva, o que importará no final será o que ele construiu, quando ele conseguiu crescer seu negócio e em quanto tempo, se já conseguiu conquistar e fidelizar bons clientes, etc. Os resultados acabam sendo os “milestones” (ou os marcos), que concretizam o negócio ao longo do tempo, e por isso devem ter atenção e foco constantes em todas as ações da empresa.

2. Delegar

Centralizar pode ser um grande problema, e mesmo o empreendedor super qualificado, cheio de expertises, deveria saber que não consegue fazer tudo sozinho. Ao contrário, quanto mais o empreendedor admite que não sabe, mais ele entende que precisa confiar em outras pessoas que saibam mais do que ele em diversas áreas para conseguir chegar aos objetivos da empresa. Por isso, delegar é uma característica muito importante para atingir o alto impacto.

Com o tempo, acumular muitas tarefas pode ser algo sem sentido para levar o negócio para frente, e saber exatamente quando, o quê e para quem delegar alguma tarefa é uma decisão estratégica. Delegar envolve conhecer bem a equipe, definir briefings e prazos claros, oferecer suporte, facilitar o trabalho da equipe e definir corretamente as responsabilidades para que o trabalho possa seguir com autonomia.

3. Dizer não

Da mesma forma que delegar resolve a questão do acúmulo de funções, saber quando dizer não é a chave para manter o foco no que realmente importa para fazer a empresa crescer e atingir o seu potencial. Por vezes, o desejo e a emoção de testar várias novas ideias, expandir o networking, encontrar novas parcerias e marcar presença no mercado em todas as oportunidades visíveis pode ser muito desgastante e exigir demais da capacidade atual do empreendedor. A melhor estratégia é sempre simplificar os planos da empresa para que eles sejam viáveis dentro das possibilidades do momento. Cada ação deve ser focada no crescimento e no passo a passo de como atingir os objetivos. Por essa razão, algumas coisas serão perdidas no processo, pois para escolher um caminho, outras escolhas tiveram que receber um não.

4. Metas

O empreendedor de alto impacto está preocupado em fazer as coisas acontecerem para realizar a sua visão de negócios, e não há como fazer isso sem saber definir metas. Por mais que o empreendedor seja uma pessoa sonhadora, com vários planos grandiosos para a empresa, todas essas ambições precisam ser materializadas como metas concretas.

Uma meta pode ser desde uma pequena conquista, como conseguir o primeiro espaço físico da empresa, ou contratar os primeiros funcionários, até algo maior, como escalar o negócio, obter um grande lucro, conseguir destaque no mercado, entre outros. O importante é entender que existem metas de vários “tamanhos” e que elas podem ser divididas em curto, médio e longo prazo. Saber distribuir e organizar as metas ao longo do tempo e do planejamento da empresa é uma característica do empreendedor de alto impacto que não deve ser negligenciada.

5. Liderar

Para gerar alto impacto, o empreendedor deve saber como liderar a sua empresa. Ele deve ser o maior motivador e influenciador para que as pessoas correspondam às expectativas que ele sonhou para o negócio. Conforme novos desafios surgirem, o empreendedor precisará crescer junto com a empresa e encontrar pessoas que queiram buscar os mesmos objetivos ao seu lado. Liderar implica comunicar claramente as expectativas, trazer segurança, desafiar a equipe a pensar, ser responsável, dar o exemplo, fornecer feedback e aprender, saber aproveitar os talentos da equipe, recompensar bom desempenho e criar positividade no

ambiente de trabalho. Essas habilidades devem ser desenvolvidas para que o empreendedor seja um líder de sucesso!

Seja qual for o perfil do empreendedor, essas cinco características precisam estar presentes para gerar alto impacto nos negócios. Para te ajudar nesse objetivo, a Ampulheta oferece um serviço de terceirização financeira, ou BPO, que ajuda a potencializar o setor financeiro da sua empresa oferecendo maior controle de recursos e assertividade nas informações. Entre em contato para saber mais!

Você já terceiriza sua contabilidade e seu Marketing. Por que não terceirizar o seu financeiro?

A terceirização já é uma prática comum nas empresas, e tende a ficar cada vez mais especializada e dinâmica. Se antigamente, para crescer, as empresas eram obrigadas a construir do zero a sua própria estrutura completa – com espaço físico, funcionários, setores e subsetores, material, tecnologia e custos –, hoje, a terceirização possibilita com que esse caminho seja mais curto e mais acelerado, principalmente para as pequenas e médias empresas. 

Terceirizar significa delegar determinadas atividades para que outras pessoas ou empresas as realizem, gerando redução de custos e otimização do tempo. A terceirização tornou mais acessível para o empreendedor ter acesso a profissionais especializados e ao conhecimento aplicado em áreas que podem não ser a sua área de expertise inicial, e esse conceito tem se ampliado para  diversos setores-chave nas empresas. 

Atualmente, a terceirização do setor de Marketing já é uma prática consolidada no mercado. Este serviço ajuda na divulgação da marca, dos seus produtos e serviços, aumenta as vendas, a relevância da empresa frente aos clientes e ainda ajuda a construir uma imagem de referência na sua área de atuação. Outro tipo de serviço terceirizado que é muito conhecido e praticado há mais tempo é o da contabilidade, quando uma empresa contrata um escritório especializado na área ou um contador autônomo para manter toda a documentação e os impostos em dia. Estes dois exemplos servem para demonstrar que a terceirização não é algo tão complicado assim, podendo ser aplicada sem grandes mistérios.

Por que terceirizar o seu setor financeiro?

Terceirizar o setor financeiro implica delegar todas as tarefas operacionais rotineiras desta área para uma prestadora que irá realizá-las. Isso permite que os sócios da empresa tenham mais tempo para focar no negócio. Ao contrário da contabilidade, que não exige um contato tão intensivo com a empresa – pois é realizado só em algumas épocas específicas do ano –, a contratação de uma prestadora de serviços financeiros demanda uma comunicação diária entre as duas empresas, o que torna a atividade dinâmica e em tempo real.

Quais são as atividades da terceirização financeira?

 A prestadora de serviços financeiros precisa ter o conhecimento de todas as atividades financeiras da empresa, para então assumir essas responsabilidades para si e executar as ações. Além disso, ela desempenha todas as funções de um setor financeiro tradicional, o que inclui a análise dos processos, a elaboração de relatórios, a produção de prognósticos, e a proposição de planos e estratégias financeiras. 

A empresa contratada realiza atividades de rotina como: controle do fluxo de caixa; controle de contas a pagar e valores a receber; conciliação bancária; gestão de contratos; envio de cobranças; elaboração de relatórios financeiros, etc. Ao obter todos estes dados em mãos, é possível elaborar relatórios e pareceres sobre: previsão do capital de giro, acompanhar os indicadores financeiros, avaliar o grau de endividamento, a porcentagem de despesas, qualidade dos investimentos, projeções de crescimento, e muito mais, dependendo do perfil  de negócio. 

 Quais são os maiores benefícios de terceirizar o setor financeiro?

Além de ficar despreocupado com o operacional das finanças, o empreendedor também garante uma maior qualidade das informações financeiras da sua empresa, podendo ter noção de qual é a situação atual do negócio. Essas informações são muito valiosas e auxiliam na tomada de decisões, tornando-as assertivas e com mais probabilidade de sucesso.

A redução dos custos é um fator de destaque, pois ajuda a organizar a capacidade de investimento da empresa. Contratando um serviço financeiro (BPO), a empresa tem acesso a profissionais especializados e tecnologias que talvez estivessem muito acima da sua capacidade de investimento naquele momento. Logo, esse serviço possibilita aumentar a competitividade do negócio rapidamente com um investimento inicial menor. 

Outra vantagem é a possibilidade de entender o desempenho financeiro da empresa ao longo do tempo, por meio dos relatórios e projeções. Com base no histórico, é possível traçar planos concretos e fazer projeções mais realistas do faturamento e da lucratividade da empresa. Com certeza, esse é um diferencial estratégico que traz muitos outros benefícios, como por exemplo, ser capaz de identificar oportunidades de negócio muito mais rapidamente com base nas informações em mãos.

Você está esperando o que para terceirizar o setor financeiro da sua empresa?

Se você leu até aqui, já pode ter percebido que ter visão estratégica de finanças não se resume apenas a ver as entradas e saídas de dinheiro, e depois resolver o que fazer com o que sobra. É preciso contar com profissionais dedicados e ter acesso às informações corretas sobre a saúde financeira da sua empresa para poder aplicar o conhecimento e crescer. 

A Ampulheta Gestão Financeira oferece o serviço de terceirização do setor financeiro – ou BPO – desde 2014 e foi uma das primeiras empresas a inovar neste setor, oferecendo muito mais valor para o seu negócio. Contamos com uma equipe dedicada e qualificada para revolucionar o setor financeiro da sua empresa. Fale conosco para mais informações, aguardamos o seu contato!

Sua empresa já deu início ao planejamento financeiro para 2021?

O ano de 2020 ficou marcado para sempre como um dos mais difíceis para a economia mundial, pois, infelizmente, foi o ano em que muitas empresas acumularam severas perdas ou fecharam as portas por causa dos efeitos da pandemia. Com o final do segundo semestre se aproximando, as perspectivas para 2021 já deveriam estar tomando forma no planejamento das empresas. 

O cenário de incertezas pegou muita gente desprevenida e estratégias para sair da crise foram inventadas rapidamente, tendo maior ou menor sucesso. Por isso, a melhor forma de encarar os desafios do novo ano é investir agora em um planejamento financeiro para 2021, estipulando objetivos claros para cada um dos 12 meses que virão. Só assim, será possível preparar a empresa para lidar com os contratempos de uma economia mundial ainda em recuperação. 

A seguir, selecionamos alguns fatores a se considerar ao fazer o planejamento financeiro da sua empresa para 2021.

Por onde começar?

Em primeiro lugar, o planejamento financeiro deve ser parte importante do modelo de negócios da sua empresa. Ele deve conter as diretrizes para que o negócio seja rentável, estabelecendo as ferramentas de controle para garantir a saúde do fluxo de caixa e o cumprimento das metas financeiras estipuladas no curto, médio e longo prazo. 

Se a sua empresa teve que passar por uma reformulação no modelo de negócios durante a pandemia, é necessário reavaliar toda a estrutura da operação – sede, funcionários, fornecedores, clientes, etc – e adequar o seu planejamento financeiro a essa nova realidade, pois ele precisa conduzir e possibilitar as mudanças necessárias para a sua empresa. 

Entretanto, diante da incerteza, o planejamento financeiro deve ser flexível para acompanhar os eventuais solavancos da economia. É melhor ter um planejamento mais aberto, que projete vários cenários possíveis, inclusive contrários aos seus objetivos, do que um plano muito conservador e rígido que, na prática, pode até prejudicar os seus negócios. 

Definir o tempo certo para metas e objetivos

Um dos segredos para conseguir cumprir metas e objetivos é estipular uma data limite para a conclusão de cada tarefa. Dessa maneira, definir uma quantidade de tempo razoável para que a tarefa seja realizada é essencial. Embora, por convenção, o planejamento financeiro contemple o que acontece em cada um dos 12 meses do ano, estipular planos bimestrais, trimestrais, ou até semestrais pode ser mais condizente com as suas metas. 

Isso quer dizer que o seu planejamento financeiro pode prever um “budget” correspondente às metas a serem realizadas em um trimestre, se esse for o caso. As metas e objetivos podem ser um conceito mais amplo ou específico, dependendo da empresa. Alguns exemplos podem ser: fechar o ano no azul; pagar todas as contas atrasadas; aumentar o faturamento em 25%; dobrar o número de clientes; reduzir custos fixos em 10%; lançar um novo produto; etc, as possibilidades são inúmeras, e o gestor tem o poder de defini-las.

Pensar ainda mais no futuro 

Por mais que o seu negócio seja próspero e gere lucros de milhares de reais, isso não se mantém sem um planejamento financeiro para superar eventuais adversidades. A pandemia ainda não acabou e além dela outros imprevistos tão devastadores quanto poderão acontecer a qualquer momento. Tendo isso em mente, o planejamento financeiro para 2021 – e para todos os anos seguintes – deve estipular uma parte dos lucros a serem retidos para um fundo de emergência. A crise veio para ensinar as empresas que gestão e organização com planejamento adequado compensam muito diante das adversidades. 

A chave de tudo é o controle financeiro

No dia a dia, pode ser complicado verificar se todas as atividades financeiras estão acontecendo de acordo com o que foi idealizado no planejamento financeiro do ano. A contratação de uma empresa terceirizada que faça o gerenciamento do setor financeiro da sua empresa pode ser uma ótima solução para não desviar tanto do plano no qual você investiu seu tempo e dedicação. 

A Ampulheta realiza as tarefas de controle financeiro na rotina da sua empresa, como gerir fluxo de caixa, fazer conciliação bancária, pagar contas, verificar recebimentos e gerar relatórios. Em poder de um maior controle sobre as finanças, você poderá ter um olhar mais assertivo sobre o verdadeiro estágio da sua empresa, e projetar um futuro melhor com o dinheiro que irá sobrar. 

Está interessado em elevar o seu planejamento financeiro para um novo patamar? Entre em contato conosco para conversarmos sobre isso!

Departamento financeiro: terceirização ou contratação interna?

Se você empreende ou é gestor em uma organização, já sabe que o departamento financeiro exige uma dedicação diária, atenta e especializada para ser eficiente. O setor financeiro não pode ser apenas um controle do que aconteceu, deve ser uma parte dinâmica, fluida e estratégica do negócio. Se você não está conseguindo tomar decisões de forma rápida, tem dificuldades para projetar as finanças dos próximos meses ou ainda perde muito tempo organizando o fluxo de caixa, certamente está na hora de otimizar essas atividades.

Um estudo realizado pelo Sebrae, denominado causa mortis, aponta que 60% das empresas fecham por falta de gestão financeira, principalmente por problemas relacionados a fluxo de caixa. Mas, apesar do dado alarmante, existem algumas formas para tornar a gestão financeira inteligente e atualizada: a primeira delas é desenvolvendo um time interno, a segunda é terceirizando e, dependendo da estrutura, você pode optar por um sistema híbrido.Todas as escolhas de um gestor implicam vantagens e desvantagens, mas é por meio de uma análise atenta e realista que os benefícios de uma ou outra alternativa ficam mais evidentes para o seu tipo de negócio. Para ajudar a entender melhor estes modelos e, claro, fazer os cálculos, selecionamos alguns fatores que podem ajudar na escolha da estratégia mais adequada.

Quem faz o controle financeiro?

Em diversos negócios, como escritórios de arquitetura e advocacia, agências de publicidade, clínicas médicas e outros, é muito comum que nenhum dos sócios tenha uma especialização na área financeira, mas precisam gerir essa parte por necessidade. Ao assumir o financeiro, o empreendedor tem muitas dúvidas e acaba investindo tempo para aprender e realizar atividades que não são o foco da sua empresa, desviando atenção e energia de um potencial crescimento. Com o tempo, pode vir a contratar um profissional da área de nível iniciante ou intermediário, que vai continuar seguindo as orientações dessa gestão não especializada e não terá autonomia para agir estrategicamente.

Então, quem está controlando o ponto-chave do seu negócio é uma pessoa qualificada, experiente e com poder de decisão? Se a resposta for não, é preciso repensar quem deve assumir esse setor vital. Se a resposta for sim, é preciso avaliar o custo de ter um sócio comprometido com isso ou se é viável manter o custo e o tempo de um profissional altamente qualificado.

Quais variáveis entram no cálculo?

Alguns fatores são bem básicos, como a comparação entre contratar somente um profissional dedicado em regime CLT, com toda estrutura necessária para exercer sua função (computador, energia, material de escritório, internet e suprimentos, etc), ou ter à disposição um time de especialistas de forma terceirizada, com custos proporcionais muito mais baixos.

Já outros fatores têm relação direta com o porte e a fase do empreendimento. Por exemplo, internamente pode ser mais rápido o acesso e a troca de informações, com um envolvimento maior entre a equipe, do que a terceirização que precisa ter uma comunicação mais planejada. Dessa forma, é muito importante avaliar se a sua empresa está em uma fase de rápido e grande crescimento que demande um time interno ou se isso pode ser realizado por uma equipe externa. Outra opção é ter um gestor financeiro dentro da organização, que analise as informações estrategicamente, mas demande todo o operacional com uma empresa especializada em BPO financeiro, formando assim um modelo híbrido.

Novos futuros, novos formatos

A pandemia de coronavírus acelerou a digitalização dos processos e mostrou que, em diversas empresas, o modelo de home office funcionou muito bem. Se está todo mundo separado, por que não terceirizar também o setor financeiro?

Para adequação às novas normas de convivência, muitas empresas precisarão ter menos pessoas circulando em seus espaços físicos, outras, já optaram por não terem mais espaços físicos. Com essa transformação cultural, o controle das pessoas já não está mais sob os olhos, mas pode, e deve, estar nos números.

Que tal inovar e experimentar os serviços de BPO financeiro, que incluem diversas atividades como diagnóstico empresarial, fluxo de caixa, gestão de contas a pagar e contas a receber, conciliação bancária, indicadores e relatórios gerenciais? Converse com a gente e solicite uma proposta personalizada, assim você pode comparar o que mais vale a pena para a sua empresa.